借金260万円からの脱出戦略：金利と返済優先順位で家計を立て直す方法

借金が重なり、毎月の返済に追われる生活は精神的にも大きな負担となります。特に高金利のローンを複数抱えている場合、返済の順番や戦略によって完済までの期間や支払総額に大きな差が出ます。本記事では、金利13.6%〜18%の借入がある場合に、どのような順番で返済を進めるべきか、実践的な方法と共に詳しく解説します。

現在の借金状況を整理する

まずは借金の全体像を正確に把握しましょう。以下は一例の構成です。

合計借金は260万円で、月の手取りが30万円前後と想定されています。生活費を差し引いたうえで、返済に充てられる余剰資金を把握するのがスタート地点です。

金利の高い借入から優先的に返す理由

金利の高い借金を優先的に返済する「高金利優先返済法（アバランチ方式）」は、トータルの利息支払いを減らす効果があります。

具体的には、18%のプロミスまたはモビットから返済をスタートし、最低返済額以上を優先的に充てていくことが推奨されます。

毎月の返済シミュレーション例

例えば、毎月8万円を返済に充てると仮定した場合、以下のような流れになります。

• プロミス：最低返済額＋追加返済を集中投入
• 完済後→モビットへ同額スライド返済
• 最後にバンクイック（160万）に集中

こうすることで、利息の負担を最小限に抑えつつ、心理的にも「借金が一つ減った」という達成感を得やすくなります。

借り換え・おまとめローンの検討

現在のように3社に分散している借入を1社の低金利ローンにまとめる「おまとめローン」の検討も有効です。

たとえば、年利9%前後の銀行系ローンに一本化できれば、毎月の利息は大幅に軽減され、返済の見通しも立てやすくなります。ただし、審査や総量規制の壁もあるため、信用情報や収入状況を踏まえた対応が必要です。

生活費の見直しと副収入の活用

借金返済のスピードを加速するには、「支出を減らす」「収入を増やす」の両輪が欠かせません。

固定費の削減（通信費・保険・サブスクの見直し）、スキマ副業（クラウドワークスやメルカリなど）の活用は、月々数万円の捻出にもつながります。

まとめ：高金利から返済、一本化検討、生活見直しが鍵

借金返済を効率的に進めるには、以下の戦略が重要です。

• ① 高金利（18%）から優先的に返済
• ② 完済額をそのまま次にスライド返済
• ③ おまとめローンの検討で金利負担を圧縮
• ④ 支出の見直しと副収入活用で資金を増やす

冷静に戦略を立てて行動すれば、260万円の借金も数年で返済は可能です。計画的に実行し、借金ゼロの生活を目指しましょう。