子どもが生まれたばかりの家庭では、将来の教育資金について考える機会が増えてきます。中でも注目されるのが「学資保険」です。しかし、学資保険と一口に言っても種類が多く、仕組みも複雑に感じる方も多いでしょう。この記事では、学資保険の基本から、選び方のポイント、人気商品例まで、初心者にもわかりやすく解説します。
学資保険とは？その仕組みをわかりやすく解説
学資保険は、子どもの教育資金を計画的に準備するための保険商品です。保険料を定期的に払い込み、満期時にまとまった金額を受け取れる仕組みになっています。契約者（親）に万が一のことがあった場合は、それ以降の保険料が免除され、満期金は予定通り支払われるという保障機能もあります。
具体的には、高校・大学入学時や18歳の誕生日などに、祝い金や満期金として受け取るプランが一般的です。
学資保険のメリットと注意点
【メリット】計画的に貯蓄できる／親に万が一があっても子の学費を確保できる／返戻率によっては利息的なメリットもある／契約内容によっては所得控除の対象になる。
【注意点】中途解約時に元本割れすることがある／インフレに弱い可能性／保険会社によって返戻率に差がある。
学資保険と他の教育資金準備方法の違い
教育資金の準備には、定期預金・つみたてNISA・ジュニアNISA・終身保険などもあります。これらは、学資保険に比べて資金の流動性が高かったり、利回りが期待できるものもあります。
例えば、つみたてNISAを活用して月1万円を18年間積立てた場合、年利3%の複利で約270万円以上になる可能性があります。一方で、学資保険は「確実性」や「保障」を重視したい方に適しています。
おすすめの学資保険と選ぶ際のチェックポイント
2024年現在の人気学資保険には以下のような商品があります。
- 明治安田生命「つみたて学資」：返戻率が高く人気。18歳満期で学費のピークに対応しやすい。
- フコク生命「みらいのつばさ」：ジャンプ型・ステップ型など支払いタイミングの選択肢が豊富。
- ソニー生命「学資保険」：保険料払込期間を選べる自由度が高い設計。
選ぶ際は以下のポイントを重視しましょう。
- 返戻率が100%を超えているか
- 受け取りタイミングが希望と合っているか
- 契約者の保障内容（死亡時免除等）
- 払込期間の柔軟性
学資保険は本当に必要？判断のポイント
学資保険は「必要かどうか」で悩む方も少なくありません。結論として、保険としての機能と貯蓄を兼ねたい方には向いていますが、投資や自分で管理できる方にはつみたてNISAなどの方が利回り面では有利です。
ただし、資金の使途が明確で、確実に教育費を準備したい方にとっては、学資保険は非常に有力な選択肢となります。
まとめ：自分に合った方法で教育資金を確保しよう
学資保険は、教育資金を確実に準備しつつ、親に万が一のことがあっても備えられる安心感が魅力です。返戻率や受け取り方法などを比較しながら、無理のない範囲でプランを選ぶことが成功のカギです。
他の金融商品と比較しつつ、最適な教育資金対策を選んでいきましょう。ファイナンシャルプランナーへの相談も有効な手段です。
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