目的別ローンは投資に使える？フリーローンとの違いやリスクを徹底解説

低金利で借りられる目的別ローンを活用して、少しでも有利に資金調達したいと考える方は多いでしょう。しかし、投資目的での利用となると、いくつかの注意点があります。本記事では、目的別ローンと投資の相性や、代替手段、リスクなどについて解説します。

目的別ローンとは？基本的な仕組み

目的別ローンとは、資金の使い道があらかじめ決められているローンです。主に「教育資金」「車の購入」「リフォーム」「結婚式費用」など、具体的な用途に限定されており、証明書類の提出が求められることが一般的です。

このようなローンは金利が低く設定されているため、フリーローンやカードローンよりも有利に資金を借りることができます。

結論から言うと、多くの金融機関では「目的別ローンを投資には使えない」と明確に規定しています。証券口座への入金や暗号資産の購入、不動産投資などの用途は、ローン契約違反に該当する場合があります。

実際には、申込時に「資金使途の確認書類」が求められるため、虚偽の申請は発覚するリスクも高く、発覚した場合は一括返済を求められる可能性があります。

どうしても投資目的で資金を調達したい場合は、「フリーローン」や「カードローン」が選択肢となります。これらは資金使途が自由であるため、自己責任の範囲で証券口座への入金やFXの証拠金に充てることが可能です。

ただし、フリーローンでも審査時に目的を聞かれた場合、正直に「投資」と伝えると否決されることもあるため注意が必要です。

目的別ローンの金利は1％〜4％台と低めに設定されていますが、フリーローンやカードローンは5％〜15％程度と高めです。高金利で資金を借りて投資に回すということは、「投資の利回りが借入金利を上回らなければ赤字になる」ということを意味します。

たとえば、年利8％のカードローンで借りたお金を年利5％の投資に回した場合、実質的に損をしてしまいます。したがって、安易な借入投資には慎重な判断が必要です。

目的別ローンを取得した後に実際の使い道を投資に流用することは、契約違反となる可能性が高く、発覚した場合は「契約解除」「一括返済」「信用情報への傷」など重大なペナルティを受ける恐れがあります。

また、銀行によっては使途確認のための領収書や契約書の提出を求められることもあり、不正利用は難しい構造になっています。

・目的別ローンは基本的に投資目的での利用は認められていません。

・投資目的であれば、フリーローンやカードローンが現実的な選択肢となりますが、金利とリスクを十分に考慮しましょう。

・契約違反を避けるためにも、ローンの使い道は正直かつ慎重に検討することが重要です。