独身でも保険は必要？医療・介護・がん保険を選ぶ判断基準と備えの考え方

独身だからこそ、将来の万一に備える保険加入について悩む方も多いのではないでしょうか。保険は家族構成に左右されることが多いため、自分にとって本当に必要なのか見極めるのは難しいテーマです。本記事では、独身者が保険を検討する際のポイントや考え方をわかりやすく解説します。

独身の保険加入率とよく選ばれる保険の種類

近年の調査では、独身者でも約6割が何らかの保険に加入しているというデータがあります。特に多いのは「医療保険」や「がん保険」です。これらは入院・手術時の金銭的リスクに備えるもので、世帯構成に関係なくニーズがあります。

一方、「死亡保険（終身保険や定期保険）」は、遺族を養う必要がある家庭向けの色合いが強く、独身のうちは最小限にとどめている人が多数です。

独身の方は、もしものときに家族に頼れないケースも多く、自立して備えをしておく必要があります。特にリスクが高まるのが次のような場面です。

こうしたケースに備える手段として、就業不能保険や介護保障付き保険が注目されています。

老後資金を「NISA」や「iDeCo」で自助努力するのはとても重要ですが、それにプラスして短期的リスク（病気・ケガ・就業不能）をカバーする保険があると安心感が高まります。

たとえば、月2,000〜3,000円の掛け捨て医療保険で、入院日額5,000円程度の保障を受けられるプランならコストも抑えつつカバーできます。また、保険料払込免除が付いたがん保険なら、万一のときにそれ以降の保険料支払いが不要になる安心も得られます。

30代後半の独身女性が、30歳のときに加入したがん保険で給付金を受けられた実例もあります。乳がんと診断され、手術・通院費・治療費が合計80万円ほど発生しましたが、診断給付金100万円が下りたことで金銭的な心配が大幅に軽減されました。

また、コロナ禍で収入が一時的に減ったフリーランス男性は、加入していた就業不能保険のおかげで収入補填がされ、家計の破綻を防ぐことができたとのことです。

以下の順で検討すると無駄のない保険設計ができます。

特に民間の介護保険は公的介護保険と違い、要介護状態が長引いた場合の金銭的不安を減らせる手段として有効です。

独身者にとって保険は「家族のため」ではなく「自分を守るため」の重要なツールです。備えの基本は貯金＋NISAなどの資産形成ですが、突発的な医療・収入停止リスクには保険の活用が有効です。必要なものだけを精査して、過不足ない安心を確保していきましょう。