貯金とニーサのバランスを取る方法: おすすめの貯蓄方法と安心な貯金額

貯金をする際、投資信託やニーサなどの積み立てをしている一方で、急な出費や帰省に備えて現金も確保しておきたいというニーズは多くの人が抱えています。今回は、ニーサと普通の貯金をどのようにバランスよく進めていけば良いか、また安心できる貯金額の目安について解説します。

1. 緊急用の貯金額はどのくらい必要か

まず、急な支出に備えるためには、生活費の3ヶ月分〜6ヶ月分を現金で貯めておくことが一般的に推奨されています。例えば、月々の支出が30万円の場合、90万〜180万円程度を流動性の高い普通預金や定期預金に確保しておくと安心です。この金額は、万が一の緊急事態に役立ちます。

ニーサで積み立てているお金は、税制優遇が受けられるため長期的に投資するのに向いています。しかし、ニーサだけで資産を運用するのはリスクがあるため、生活防衛資金として現金も別に確保しておくことが重要です。短期的なリスクに備えるために、投資と貯金のバランスを取りましょう。

「使ってしまう癖」がある方におすすめなのは、貯金の先取りです。まず生活費をしっかりと分け、使う分と貯める分をあらかじめ分けておく方法が効果的です。たとえば、自動的に給与から一定額を別口座に振り分ける仕組みを作り、その口座に手を付けないようにすると、貯金の習慣が身に付きやすくなります。

ニーサと現金の貯金を両立させるためには、まずは目標を決めることが大切です。急な支出や帰省のためにいくら必要か、そして長期的な資産形成のためにどれくらいニーサに回すのかを明確にしましょう。収入に対して一定の割合で貯金を決めると、長期的な資産形成が可能です。

投資と貯金をバランスよく進めることは、安心できる経済的基盤を築くために重要です。短期的な支出に備える現金を確保しつつ、ニーサなどで長期的な資産運用を行うことで、将来の安心感を得ることができます。貯金方法の工夫と目標設定で、今後の生活に余裕を持たせましょう。