【2025年最新版】他車運転特約は別居の姉の車にも適用される？条件と注意点を徹底解説

「実家に集まったとき、別居の姉の車を運転し、敷地内で擦ってしまった」というようなケースで、自分の自動車保険に付帯されている「他車運転特約」が使えるのか、疑問に思った方も多いのではないでしょうか。本記事では、他車運転特約が適用される具体的な条件や、よくある勘違い、注意点などを詳しく解説していきます。

他車運転特約とは？基本的な仕組みをおさらい

他車運転特約とは、他人の車を臨時に借りて運転中に事故を起こした場合、自分の保険（主に対人・対物・車両）で補償できる特約です。

この特約は、保険契約者が記名被保険者であること、対象車両が「他人の所有で一時的な使用」に該当することが前提です。

他車運転特約の重要なポイントの一つが「他人の車」という定義です。同居の親族が所有する車は対象外ですが、別居していれば“他人”とみなされ、原則として適用対象となります。

つまり、別居の姉の車を臨時に運転した場合、その車が他車運転特約の対象車両となる可能性は高いです。

他車運転特約は、業務使用や常時使用を目的とする車には適用されません。

たとえば「たまたま実家で動かした」「緊急的に駐車位置を変えた」といった利用なら「臨時の使用」と認められる可能性が高いです。逆に、週に何度も使っているような場合は対象外となる恐れがあります。

今回のように自分が運転中に他人（姉）の車を固定物に擦った場合、自分の他車運転特約で姉の車の損傷をカバーできる可能性があります。

この場合、他車運転特約の「車両保険」が機能すれば、修理費用を補償してもらえます。ただし、契約内容に車両保険が付帯されているかがポイントになります。

他車運転特約の適用範囲や、家族関係の扱いは保険会社ごとに微妙に異なることがあります。補償を受けるには事故発生時点での契約内容・使用状況・関係性の確認が必要です。

事故後はすぐにご自身の保険会社に連絡し、「他車運転特約を使いたい」と正確に状況を説明することが大切です。

他車運転特約は、別居の家族が所有する車でも一時的に運転した場合には適用可能です。今回のように、実家で一時的に姉の車を動かし、自損事故を起こしたケースも、保険の条件を満たせば補償される可能性があります。

重要なのは、「使用の頻度・関係性・保険内容」の3点を明確にし、事後対応を迅速に行うことです。不安がある場合は、事故の有無にかかわらず保険会社に事前確認をとるとより安心です。