借入先が複数あり、すでに100万円近い借金がある状態では、新たな融資を受けるのは非常に厳しい状況です。しかし、絶望する前に確認すべきポイントや選択肢はまだあります。この記事では、借入が集中していても審査に通る可能性のある金融機関や、すぐに対応可能な方法、注意点を具体的に解説します。
多重債務者の審査が厳しくなる理由
複数の消費者金融から借入をしていると、信用情報に「多重債務者」として記録され、どの金融機関も新規融資に慎重になります。理由は、返済能力の限界や延滞リスクの上昇が懸念されるからです。
例えば、プロミス・レイク・アイフルで借入があると、金融機関は「3社借入＝返済負担が大きい」と判断し、新たな貸し出しには消極的になります。
審査通過の可能性がある金融サービス
それでも以下のようなサービスなら、状況によっては審査に通ることがあります。
- 中小消費者金融：大手より審査が柔軟な場合が多く、債務整理経験者や多重債務者にも対応。
- 街金系の正規登録業者：信用情報よりも人柄や相談内容を重視する業者もあります。
- 信用金庫やJAバンク：地元密着型で柔軟な対応がされることもあります。
ただし、違法な闇金にだけは絶対に手を出さないようにしましょう。「審査なし」「即日融資」「誰でもOK」などの謳い文句には注意が必要です。
審査を通りやすくするためにできること
以下の対策を講じることで、審査の通過率を少しでも高めることができます。
- 返済遅延を避けて信用情報を守る
- 収入証明書を準備して誠実な姿勢を示す
- 借入希望額を必要最低限に抑える
例えば、50万円の借入を希望しても通らない場合がありますが、「今月中に必要な3万円だけ」と申し出ることで可決されるケースもあります。
借入ではなく他の手段も検討すべき
今の状況では、借入の繰り返しよりも根本的な対処が必要です。以下のような選択肢も検討してください。
- 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）
- 法テラスなどでの無料法律相談
- 親族への一時的な援助の相談
- 質屋や不要品売却による現金化
例えば「任意整理」であれば、利息をカットして分割返済できる可能性があり、精神的にも生活的にも楽になります。
実例：借入100万円で生活が逼迫したAさんの対策
30代男性のAさんは、プロミス・アイフル・レイクで合計100万円の借入があり、追加借入ができなくなりました。アコムも過去に利用していましたが、なぜか利用停止に。
そこで、地元の中小消費者金融に相談。月3万円の収入増（副業）を伝え、5万円の借入に成功。その後、弁護士を通じて任意整理を行い、利息分を大幅に減らして返済中です。
まとめ｜借入が厳しいときは「借りない選択肢」も視野に
すぐに借りられる場所を探すのも一つの方法ですが、同時に「今後どう返済していくか」「借金から抜け出すにはどうすべきか」を考えることが重要です。
中小消費者金融や信用金庫など審査に柔軟なところもありますが、借り続けることでさらに苦しくなるリスクもあります。必要であれば法律家や専門窓口に相談し、根本的な解決を目指しましょう。
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