メディアやネットで「世帯貯蓄平均1,000万円超」といった情報を見ると、「うちは全然足りていない…」と焦りや不安を感じる方も多いはずです。特に30代で子育て真っ只中の世帯にとっては、現実とのギャップに戸惑うこともあるでしょう。本記事では、平均値の正しい捉え方と、子育て世代が取り入れやすい貯蓄戦略について解説します。
「平均貯蓄額」に潜む誤解：中央値との違い
平均貯蓄額とは全世帯の貯蓄総額を世帯数で割った数字であり、高額貯蓄層が数値を大きく引き上げています。例えば一部の富裕層が5,000万円以上の貯金を持っていれば、全体の平均は大きく跳ね上がります。
一方、中央値は世帯を並べた際の真ん中の値で、より「実感に近い」数値です。総務省の家計調査によると、30代後半の貯蓄中央値は約370万円程度とも言われており、「思ったより少ない」と感じる方も多いのではないでしょうか。
子育て世帯の家計が苦しいのは当然
教育費や住宅ローン、食費や習い事の出費など、子育て世代は支出がピークに達する時期です。特に中学・高校と進学するタイミングでは年間数十万円以上の教育費が必要になるケースも少なくありません。
そのため、子育て中は「貯めるより乗り切ること」が第一になっても決して不思議ではありません。今の収支バランスを維持すること自体が立派な家計管理と言えます。
住宅ローンと資産の見直し：長期視点で考える
住宅ローンが家計に大きく影響している場合、「家を売る」という選択肢が気になることもあるかもしれません。ただ、売却後の手取りと住まいの確保、引っ越しコストなどを冷静に試算する必要があります。
資産の組み換えやローン借り換えによる月々の支払減額なども視野に入れて、ファイナンシャルプランナーなど専門家に相談するのも一案です。
積立は「将来への布石」だと考える
積立貯金やiDeCo、つみたてNISAなどを続けている方は、たとえ金額が少なくても「未来に向けた投資」ができています。生活がギリギリでも積立を継続していることは、家計の優先順位付けができている証拠です。
「積立をやめてしまうと戻れないかもしれない」と思っている方は、一時的な中断ではなく金額の調整など柔軟に対応することも可能です。
他人と比べるより、自分の「資産形成ストーリー」を意識
大切なのは、誰かの“平均”と比べて焦ることではなく、自分たちの価値観に合った資産形成を描くことです。「子どもの進学」「住宅の保全」「老後資金」など、将来のイベントに備えて中長期の目標を立てておくと、家計の不安も見通しの中で軽減されます。
例えば「高校卒業までに300万円は教育資金として準備」「老後資金は60歳までに1,000万円を目標」など、数字を具体化すると行動に移しやすくなります。
まとめ：今は「貯める力」より「守る力」を
30代子育て世代にとっては、貯蓄が思うように進まないのが現実です。しかしそれは決して“ダメな家計”ではありません。大切なのは無理せず、現実的に支出を管理し、未来の備えを少しずつ整えることです。
他人の平均に振り回されず、自分たちにとっての最適な家計管理を進めていきましょう。
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