退職金とDC（確定拠出年金）を現金化すべきか？60歳定年後の資産運用の選択肢

定年退職後の資産運用において、退職金や確定拠出年金（DC）をどう扱うかは重要な選択です。退職所得控除を活用して退職金を受け取ることができる一方、DCの資産は運用の余地があります。この記事では、退職金730万円とDC資産1130万円の状況を考慮した現金化の判断基準について解説します。

退職金と退職所得控除の概要

退職金に関して、勤続年数や退職金の金額に応じて税金が軽減される退職所得控除があります。今回のケースでは、勤続35年で退職金が730万円であれば、退職所得控除として1,850万円までの非課税枠があります。

つまり、退職金730万円の場合、税金がほとんどかからないか、もしくは少額で済む可能性が高いです。しかし、確定拠出年金（DC）は、運用によって増減があるため、現金化するタイミングや方法については慎重に検討する必要があります。

確定拠出年金（DC）は、自己責任で資産を運用するため、運用益が出る一方で、運用損もあり得ます。現在のDC資産が1,130万円という状況ですが、最近の上昇を見越して、この資産を現金化するべきか、運用を続けるべきかは迷うポイントです。

DCの現金化を検討する場合、現状の資産が高騰しているタイミングでの売却は一つの手ですが、今後の市場動向や運用成績によっては、資産を長期運用する方が有利になることもあります。

現金化のタイミングについては、税金の観点も考慮する必要があります。DCを現金化する場合、その時点での運用益には税金がかかります。さらに、現金化した資産を他の投資に回す場合、投資先のリスクやリターンを十分に理解してから決断することが大切です。

また、DC資産を引き出して生活費に充てる場合、運用成績の安定性や今後の生活資金の必要性を見据えて、分割して現金化する方法もあります。

退職金と確定拠出年金（DC）の使い方を上手に活用するためには、以下のアドバイスがあります。

退職金と確定拠出年金（DC）の現金化については、税金や運用益、生活費など多くの要素を考慮した上で、適切な判断をすることが大切です。資産を現金化するタイミングは慎重に見極め、将来のリスクや利益を考えながら運用方法を選びましょう。