年金の非課税ラインをわずかに超えてしまい、思ったほどの税軽減が受けられずに悩む方は少なくありません。とくに64歳で再雇用中の方は「働きながら将来の不安も感じている」という方も多いのではないでしょうか。本記事では、そうした方が老後に備えるために「今からできる現実的な対策」をわかりやすく解説します。
年金が非課税にならない理由と基本ライン
公的年金等の非課税ラインは、65歳未満の方であれば年金収入が年間108万円以下（控除込み）です。再雇用で給与収入がある場合、所得が合算され課税対象となるケースが多くなります。
たとえば年金が月9万円で年収108万円、さらにパート収入が年間70万円あるとすると、合算で非課税ラインを超え、住民税や所得税が課税されることになります。
ギリギリ非課税にならない方のよくあるケース
非課税にならないギリギリの年収の方によく見られる状況は以下のようなものです。
- 年金収入と再雇用の給与を合わせると130万～150万円前後
- 生命保険料控除や社会保険料控除が使われていない
- 確定申告をしていない、もしくは還付申告を忘れている
たとえば、65歳になると公的年金控除額が120万円に引き上がるため、65歳以降の税負担が軽くなる可能性もあります。
今からでもできる節税・生活改善のヒント
税金負担を抑えるための主な対策は以下の通りです。
- 医療費控除や寄附金控除（ふるさと納税）を活用して課税所得を減らす
- 配偶者控除や扶養控除が使える場合は活用する
- 保険料控除（生命保険・地震保険など）を漏れなく申請
- 確定申告による還付請求
また、再雇用の収入が非課税ラインを越えないように働き方を調整することも検討材料になります。
老後に向けて今からやっておきたい準備
老後に備えるには、税金だけでなく生活全体の見直しも大切です。以下のような項目をチェックしておきましょう。
- 支出の見直し（固定費削減、契約の整理）
- 自治体の福祉制度（住民税非課税世帯向け支援）の確認
- 年金の受給開始年齢の繰下げ検討（65歳から70歳まで）
- 資産運用（iDeCo、NISA）の活用
特に非課税世帯向けの家賃補助や医療費助成など、地方自治体が提供する支援は見逃せません。
同じような境遇の人は少なくない
年金がギリギリ非課税にならないという悩みは、再雇用やパート勤務をしている60代前半の方に非常によくある問題です。
ネットの掲示板や老後生活の相談窓口などでも「想定より住民税が高かった」「ふるさと納税をうまく使えなかった」といった声が多く、決して珍しい悩みではありません。
まとめ：ギリギリ非課税にならない状況でもできることはある
年金が非課税にならず税負担が不安な方でも、正しい制度活用と生活の見直しで負担を軽くすることは可能です。
税金控除の最適化・支出管理・支援制度の確認など、できることから一つずつ実践していきましょう。老後の安心を得るためには「備える力」が何よりの味方になります。
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