申込みブラックとは？信用情報への影響と回復までの具体的な期間を徹底解説

クレジットカードやローンを短期間で複数申し込むと「申込みブラック」と呼ばれる状態になることがあります。この状態になると、金融機関の審査に通りづらくなるため、今後の資金計画にも影響を与えかねません。この記事では、申込みブラックの仕組みや回復までの期間、注意点などを詳しく解説します。

申込みブラックとは何か？

申込みブラックとは、短期間に複数の金融機関にクレジットやローンを申し込むことで、信用情報に過剰な照会履歴が残り、審査に悪影響を与える状態を指します。信用情報機関においては「異常な申込件数」として扱われることがあります。

たとえば、1ヶ月以内に3社以上に立て続けに申込を行うと、多くの金融機関では「資金繰りに困っている」と判断され、慎重な審査が行われるか、審査に落ちる可能性が高まります。

クレジットやローンの申込をすると、「申込日」「申込先」「商品種別」といった情報が信用情報機関（JICC、CICなど）に記録されます。実際に契約に至らなくても、この申込情報だけが残ります。

そのため、申込件数が多いだけで「リスクがある」と判断されるのです。特に短期間に複数件というのが最もネガティブに評価されやすいポイントです。

信用情報に記録された申込履歴は、通常6ヶ月間保持されます。つまり、申込みブラック状態から回復するには、申込をやめて最低でも6ヶ月間、新たな申込みを控えることが必要です。

6ヶ月経過すると申込情報は自動的に消え、金融機関が参照できなくなります。審査への影響も徐々に薄れ、再びカード発行やローンの承認が受けやすくなります。

CICやJICCでは、本人確認書類を提出することで、自分の信用情報をオンラインや郵送で取得することが可能です。信用情報開示には数百円の手数料がかかりますが、自分の信用状況を正確に把握する上で有効な手段です。

信用情報にどのような申込記録が残っているかをチェックすることで、今後の申込のタイミングや対策を講じることができます。

申込みブラック状態は一時的なものであり、時間が経過すれば必ず解消されます。最低でも6ヶ月の申込自粛期間を設け、無理のない資金計画を立てることが大切です。また、自身の信用情報を把握することは、将来の金融取引において大きな武器となります。焦らず、着実に信用回復を目指しましょう。