人身傷害保険は本当に不要？一般車ユーザーも見直すべき理由とメリット

自動車保険の中でも「人身傷害保険」は、つい後回しにされがちな補償内容です。「一般車では大きなケガを負う事故は少ないし、必要ないのでは？」と考える方も多いかもしれません。しかし、人身傷害保険は万が一の“想定外”に備える重要な補償のひとつです。

人身傷害保険の基本的な仕組みとは？

人身傷害保険とは、交通事故によって契約者本人や同乗者がケガをした場合に、過失割合に関係なく実際にかかった治療費や休業損害、精神的損害などを補償してくれる保険です。過失が大きくても減額されず、迅速に保険金が支払われる点が特徴です。

補償対象は車内の同乗者だけでなく、歩行中や自転車利用中の事故にも対応する「包括型」なども選べるため、利用範囲が広いのが魅力です。

確かに、一般車はバイクと比べて事故の衝撃を軽減する構造になっており、安全性が高いといえます。しかし、次のような例では人身傷害保険が大きな助けになります。

例1：高速道路での玉突き事故に巻き込まれ、むち打ち症と診断され長期通院に。加害者の保険会社との示談が長引き、自己負担が増えるリスクがあったが、人身傷害保険によって早期に医療費がカバーされた。

例2：自車のスリップ事故でガードレールに衝突。単独事故のため、加害者がいない状況でも治療費・通院費・休業損害がすべて補償された。

人身傷害保険では、加害者側との示談が成立する前に保険金を受け取ることが可能です。これにより、長期化する交渉や過失割合のトラブルに左右されず、早期の治療や生活支援が可能となります。

また、相手が任意保険に未加入である場合や、支払い能力がないケースでも自身の人身傷害保険で対応可能なのは、大きな安心材料になります。

保険料は年齢や車種、使用目的により異なりますが、人身傷害保険の追加コストは月額で数百円からと非常に手頃です。特に通勤や送迎など日常的に車を使用する方には、万一への備えとして十分に見合う内容といえるでしょう。

さらに、事故歴がなければ等級制度によって割引が適用され、実質的な負担感も小さくなります。

一般車での事故は確率として少ないかもしれませんが、ゼロではありません。特に小さな子どもや高齢者を乗せる機会がある方は、想定外のリスクに備える必要があります。

人身傷害保険は、自分だけでなく家族全体を守るための「家計の防衛策」として考えるべき選択肢です。

一般車だから人身傷害保険が不要とは限りません。事故の内容や責任の有無に関係なく、迅速かつ確実に補償を受けられるこの保険は、日々の安心に大きく貢献します。必要性を見直すことで、後悔のないカーライフを送る一助となるでしょう。