家の壁に穴が空いた！火災保険や地震保険で修理費用はカバーされる？

住宅の壁に穴が空いたとき、「保険で直せるのでは？」と考える方も少なくありません。実際、火災保険や地震保険がどのような場合に適用されるのかを理解しておくと、修理費用の負担を大きく減らせる可能性があります。この記事では、家の壁に損傷があった際の保険の使い方や注意点を解説します。

火災保険で壁の修理費はカバーされるのか？

火災保険は、火災だけでなく風災・水災・雪災・落雷・爆発・盗難などによる建物損壊も補償対象になることが多いです。しかし、日常的な破損や経年劣化による損傷は補償対象外とされるケースが大半です。

たとえば「家具をぶつけて壁に穴が開いた」「子どもが誤って破損させた」といった自損事故の場合、多くの火災保険では補償されません。ただし、保険の種類によっては「不測かつ突発的な事故（破損・汚損補償）」を含んでいることもあり、その場合は対象になることがあります。

地震保険は、名前の通り「地震、噴火、それに伴う津波」によって建物や家財が損害を受けたときに補償が受けられる保険です。地震で壁にヒビや穴が空いた場合には、保険金の支払い対象となる可能性があります。

ただし、地震保険では修理費全額が支払われるわけではなく、損害の程度（全損・半損・一部損）によって支払い額が定額で決まっています。小さな壁穴程度では「一部損」にも該当しないことがあり、その場合は保険金が支払われないこともあります。

保険金請求の際に重要なのは、「損害の原因が保険の対象になる災害かどうか」です。さらに、申請時には次のような対応が求められます。

特に、修理後に申請しようとしても「証拠が残っていないため不可」と判断されることもあるため注意が必要です。

保険での補償が難しい場合でも、自治体の助成制度や住宅保証など、別の方法で修理費をカバーできる場合があります。たとえば、新築後10年以内であれば住宅瑕疵保険が適用されることもあります。

また、保険の内容を見直して「破損・汚損補償」を付けておくと、日常のちょっとした事故にも備えることが可能になります。加入済みの保険証券を一度確認して、どこまでカバーされるかを把握しておくことが大切です。

家の壁に穴が空いた場合、その原因が「地震」「突発的な事故」「火災や風災等」など保険の対象になるものであれば、火災保険や地震保険で補償が受けられる可能性があります。

一方で、経年劣化や故意・過失による損傷は保険適用外になることが多いため、まずは保険会社に事情を相談するのが確実です。万が一に備えて、今後の保険内容も見直しておくと安心です。