年金は何歳まで受け取れる？支給期間と税金の仕組みをわかりやすく解説

「年金は65歳から死ぬまでもらえるって本当？」「もし長生きしたら一億円以上受け取れるの？」そんな疑問を持つ方も少なくありません。本記事では、年金の支給期間や金額の考え方、そして年金にかかる税金について詳しく解説します。

年金は一生もらえる？その仕組みとは

日本の公的年金（老齢基礎年金・老齢厚生年金）は、原則として65歳から一生涯にわたり支給されます。つまり、何歳まで生きても支給は止まりません。これは「終身年金」と呼ばれ、長生きするほど得をする仕組みになっています。

たとえば、65歳から125歳まで生きた場合、60年間年金を受け取ることができます。もし月15万円受け取っていれば、15万円×12ヶ月×60年＝1億800万円となり、一億円を超える金額になります。

実際には、年金額は個人の保険料納付実績によって異なります。2024年度の平均受給額（老齢厚生年金のある男性）は以下の通りです。

一方、専業主婦や自営業者などは基礎年金のみのケースが多く、月6万〜7万円が標準的です。

年金は雑所得として扱われ、一定額を超えると所得税や住民税が課税されます。ただし、以下のような「公的年金等控除」や「基礎控除」により、一定額までは非課税となります。

例：65歳以上の方が年金で月15万円（年間180万円）受給する場合、控除額158万円を引いた残り22万円に課税されます。

一般的に、60歳までに受給開始した場合、平均寿命（男性：81歳、女性：87歳）を超えて生きれば得だと言われます。

一例として、厚生年金を40年間納めた人が65歳から毎月15万円を受給したとすると、支払った総額と同等額を回収するのは77〜78歳前後。それ以降は「もらい得」となります。

仮に65歳から125歳まで生きたとしたら、月15万円で年額180万円、60年で1億800万円。これはあくまで理論上の話ですが、長寿化が進む現代では全く非現実的ではありません。

一方で、途中で亡くなった場合はその分の年金は受け取れません。そのため「受取開始年齢の選択」も重要です。繰下げ受給をすると年金額が最大42％増える制度もあるため、自身の健康状態や生活資金を考慮して判断しましょう。

・年金は65歳から終身支給される仕組みです

・長生きするほど支給総額は増え、1億円を超えることも理論的に可能です

・年金には税金がかかる場合があるが、控除制度も整備されています

・平均寿命を超えれば実質的に「得」になる可能性が高いです

老後の生活設計を考える上で、正確な制度理解が欠かせません。将来の年金額をシミュレーションし、必要に応じて資産形成や私的年金も検討しましょう。