精神疾患や障害者手帳をお持ちの方でも安心して検討できる医療保険の選び方

病歴がある方や精神疾患をお持ちの方が医療保険に加入しようとすると、「審査に通るのか」「申告内容で不利になるのでは」といった不安を感じることもあるでしょう。この記事では、引受基準緩和型医療保険や共済など、持病のある方でも加入しやすい保険の選び方についてわかりやすく解説します。

一般的な医療保険の審査と落ちやすいケース

多くの民間医療保険は、健康状態に関する告知が必要です。特に精神疾患や入院歴がある場合は、審査で不利になるケースが見られます。

たとえば、過去5年以内に入院歴がある、あるいは現在通院中といった状況では、通常の医療保険では加入が難しい場合もあります。このような場合には別の選択肢を検討することが重要です。

引受基準緩和型医療保険は、通常の保険に比べて健康状態に関する告知内容が少なく、持病のある方でも加入しやすい設計となっています。

具体的には「最近3ヶ月以内に入院・手術を勧められていないか」「過去2年以内に入院歴があるか」など、簡単な質問への回答のみで加入できる場合が多いです。精神疾患に関しても、重度でなければ告知不要なプランもあります。

県民共済やコープ共済などは、比較的加入しやすく掛け金も安いのが特徴です。精神疾患に関しても、加入時の質問が緩やかで、告知が不要な場合や簡易的な確認だけで済むケースがあります。

ただし、共済の保障内容は民間保険に比べてシンプルなため、「入院日額が低い」「通院保障がない」など、保障面で物足りないと感じる方もいます。お守り代わりに最低限の備えを持ちたい方には適しています。

加入時の審査では「直近の入院歴」が大きく影響します。多くの保険会社では「過去2年以内に入院歴がある場合は加入不可」とする場合もあるため、2年経過を待つというのは現実的な選択肢です。

ただし、今すぐ最低限の保障を確保したい場合は、引受基準緩和型や共済に一時的に加入しておき、2年経過後により手厚い保険へ見直すというステップも有効です。

30代女性でうつ病歴があり、障害者手帳を所持している方が、都民共済に問題なく加入できたケースもあります。この方は過去に入院経験がありましたが、退院後2年以上経過しており、共済側の告知条件に該当しなかったため、すんなりと申し込みが通りました。

また、他のケースでは、アクサ生命の緩和型医療保険に加入した方もいました。こちらも過去に精神科通院歴がありましたが、一定期間の経過後に加入が認められた例です。

精神疾患や障害者手帳を所持していても、選ぶ保険によっては加入できる可能性が十分あります。特に、共済や引受基準緩和型医療保険は有力な選択肢です。

まずは「今すぐ最低限の備えを確保したい」のか「2年待ってしっかりとした保険に加入したい」のか、ご自身のニーズを明確にし、無理のない掛け金で生活に安心をプラスしていきましょう。