楽天生命のがん保険で免責期間中にがんが疑われた場合の給付対象とは？

楽天生命のがん保険では、契約後すぐに診断確定されたがんについては保障対象外となる「90日間の免責期間」が設けられています。本記事では具体的なケースに即して、責任開始日と診断確定のタイミングが給付金支払いにどう影響するのか丁寧に解説します。

免責期間（待機期間）の基本ルール

多くのがん保険では契約（責任開始日）から90日以内に診断確定されたがんには給付金が支払われません。楽天生命も例外ではなく、責任開始日を含めて90日を経過した翌日以降のがん診断確定が対象です。:contentReference[oaicite:0]{index=0}

例えば、4月11日が初診日で契約が責任開始日とされている場合、そこから90日後を過ぎた日以降に診断確定されたがんなら保障対象になります。

・責任開始日：契約日により4月またはそれに近い日
・初診日：4月11日
・手術：6月25日
・診断確定・告知：7月15日

責任開始日から90日間を経過した後（たとえば7月中）に診断確定されていますので、給付金の対象となる可能性が高いです。ただし、契約時に記載された日付や初診の扱いなども確認が必要です。:contentReference[oaicite:1]{index=1}

保険金の支払い有無は「診断確定日」が基準になります。初診日が免責期間前でも、診断確定が免責期間後であれば保障対象です。

逆に、初診日が早くても診断確定が90日以内なら免責扱いとなり給付金は支払われません。

約款に基づく免責事由確認は重要です。申請の際には、正式な診断書や告知日を示す医師の記録が必要です。:contentReference[oaicite:2]{index=2}

例えば、責任開始日が4月1日だとしても、診断確定日が6月末までなら給付対象外です。しかし、診断確定が7月15日なら、90日を超えており給付対象になります。

逆に、診断確定が6月10日であれば90日以内に該当し、免責扱いで対象外となるケースがあります。

給付金を請求する場合、契約証書・診断書・告知日を示す医師の文書などが必要になります。楽天生命ではウェブ請求や郵送請求が可能で、請求後は5営業日ほどで審査・支払い通知があります。:contentReference[oaicite:3]{index=3}

給付対象になるか不明な場合は、まず保険会社に個別に問い合わせることをおすすめします。

今回のように診断確定日が免責期間（責任開始日＋90日）を過ぎている場合、楽天生命のがん保険では給付金支払い対象となる可能性が高いです。

ただし、契約時の責任開始日、実際の診断確定日、診断内容（悪性か上皮内新生物か）など、正確な情報の確認が重要です。請求時には診断書や医師文書などの準備を忘れずに。