シエンタの傷、保険を使うべき？6等級への降格と修理費の判断ポイント

トヨタシエンタのお子さんによる傷を見て、「保険を使うか自腹で修理すべきか？」と悩む方は少なくありません。特に等級が9等級から6等級に下がることで、将来の保険料負担や車両保険の利用制限も気になるところ。本記事では、修理費・保険料・等級変動などを比較したうえで、判断のヒントを整理しています。

9等級から6等級への降格が意味するもの

保険の等級は、無事故を続けるほど割引率が高まる評価制度です。今回保険を使うと6等級まで下がり、次年度以降の保険料が約4万円ほど上がる可能性があります。

さらに、6等級が続く場合、契約時に車両保険を付けられなくなる保険会社もあるため、今後継続的に運転する家族がいる場合には保障面で影響が大きくなることもあります。

ディーラー見積もりで約20万円の修理費でした。保険を使えば自己負担は免責だけですが、それによって等級が下がり、次年度以降に累計で約4万円余分に払う可能性があります。

一方、自腹修理なら即時に20万円の負担がありますが、等級を維持できるメリットがあります。長期で見れば、自身の保障維持とコストバランスの観点から有効な選択肢です。

ディーラー修理は品質とコーティングの再施工が保証される点が安心ですが、費用は高めです。他工場や整備工場での見積もりも比較検討すべきです。

例えば、ディーラーコーティング済み部分だけディーラーに依頼し、他の部分は安価な工場で済ませることで、コストと仕上がりを両立できることもあります。

家族が複数運転する場合や、以前に事故があった場合、将来の事故リスクが高まります。そのようなケースでは、等級維持の価値が大きく、自己負担で修理して等級を守る方が有利です。

逆に、今後運転リスクが低い（たとえば運転は少ない、車を使わない）状況なら、短期的な支出の軽減を優先して保険を使う判断も理解できます。

ある家庭では、35万円の修理費が出た際に、保険料負担を比較した結果「自腹で修理して等級を維持した」が選択されました。3年後に別事故が起きた際も車両保険を利用できたことで、大きな安心を得られたとのことです。

別のケースでは、免責金額が低く、加入保険が割引特典のある保険だったため、等級降格分を差し引いても保険で修理した方が合理的だったという例もあります。

今回の修理をどうするかは、将来の事故リスクや車両保険の必要性、家族の運転状況に応じて判断することが重要です。

6等級へ下がるリスクを避けたい場合は自己負担による修理が合理的です。一方で短期的な支出負担を圧縮したい場合は、保険利用も選択肢。どちらを選ぶにせよ、複数の見積もりを取り、本当に自分たちにとって有利な選択かどうかを比較することがカギとなります。