なぜ●月定期より短期定期の金利が高いの？金利構造と利息の仕組みを分かりやすく解説

あおぞら銀行の「3カ月定期1.5％」と「1年定期0.85％」の金利差に疑問を持つ方は多いでしょう。本記事では、短期定期の方が利率が高くなる背景や利息金額の計算例を交えて、わかりやすく解説します。

金利構造（イールドカーブ）の基本

金融市場では、預入期間に応じて金利が変化する「金利構造（イールドカーブ）」という仕組みがあります。

通常、期間が長くなるほど金利は高くなる傾向にありますが、短期金利が一時的に高くなる「逆イールド」状態もあります。

あおぞら銀行の2025年6月時点で、3カ月定期が1.5％、1年定期が0.85％となっているのは、まさに短期金利への期待や銀行のキャンペーンによるものです :contentReference[oaicite:0]{index=0}。

金融機関は短期集客を目的とした期間限定キャンペーンを行い、その結果として短期金利が通常より高く設定されることがあります。

たとえば500万円を預けた場合、3カ月の利息はこうなります（税引前）。

一方、1年1.0％なら500万円×1.0％＝50000円。

このように期間が短くても利率が高ければ、総利息額では有利な場合もあります。

日本では日銀の長期国債買い入れ政策（イールドカーブ・コントロール）により、長期金利が抑えられている結果、長期預金の金利は低めに設定されています :contentReference[oaicite:1]{index=1}。

一方、短期は市場動向やキャンペーン金利の影響を受けやすく、変動しやすい点が特徴です。

✔定期を“つなぎ預金”のように使う
たとえば3カ月→3カ月→のように短期定期を繰り返すことで、利率の高さを最大限に活かすことができます。

✔キャンペーンを積極活用
ネット銀行や期間限定商品では魅力的な金利が設定されることも多く、それを利用するのも賢いやり方です :contentReference[oaicite:2]{index=2}。

短期定期は満期時に次へ更新する手間がかかるほか、キャンペーン終了後に金利が一気に下がるリスクもあるため、資金の流動性も見ながら対応が必要です。

・短期金利が一時的に高く設定されるのは「キャンペーン金利」や市場の見通しが影響。

・長期金利は日銀の政策で抑えられているため、金利が低めに。

・利息額を重視するなら短期定期を活用しつつ、更新の手間や金利変動リスクに注意が必要です。

ご自身の資金計画に合った利用方法を見つけてみてください。