現在の高金利定期預金を利用するのは賢明ですが、将来の金利変動も視野に入れて柔軟な預入戦略が重要です。
◆2025年夏時点の定期預金金利状況
メガバンクでは1年物が約0.275％、ネット銀行や地方銀行のキャンペーンでは1％～1.3％台の金利が提供されています。例えば、SBI新生銀行では3ヵ月で1.30％、1年で0.85％と高水準です:contentReference[oaicite:0]{index=0}。
auじぶん銀行などでも3ヶ月1.20％・1年1.00％のキャンペーンが見られます:contentReference[oaicite:1]{index=1}。
◆今後の金利見通し（2026～2027年）
日銀は現在政策金利0.5％で据え置きながら、長期国債買い入れを段階的に縮小しています:contentReference[oaicite:2]{index=2}。
IMFなどは、BOJは2025年中に再利上げし、2027年末には中立金利である1～2％近辺まで引き上げると予想しています:contentReference[oaicite:3]{index=3}。
◆500万円の運用プラン候補と比較
| 案 | 期間 | 仮定金利 | メリット・留意点 |
|---|---|---|---|
| ① | 1.5年 | 1.18％ | 長めに高利を確保、金利上昇時には見直しが可能 |
| ② | 1年 | 1.00％ | 金利変化に即応可能。再投資機会が早い |
| ③ | 5年 | 1.10％ | 長期固定で安心。ただし金利上昇機会を逃す可能性 |
| ④ | 半年 | 1.00％ | 最短期間で再投資。慎重ならおすすめ |
◆いつ分割預入が有効か？
金利上昇が予想される今後は、分割して預ける「スプリット預入」戦略が有効です。
例えば、①と④の併用で、半額を1.5年、半額を半年ずつ回した場合、金利上昇にも柔軟に対応できます。
◆メリットと注意点
メリット：金利変動に対応しやすく、再投資機会を逃しにくい。
注意点：短期で預け直す手間がかかる点と、途中解約リスクがあります。また税金（利息の約20％）も考慮が必要です。
◆より効率的な選択のためのポイント
- ネット銀行の高金利キャンペーンを活用する。
- 預入額の分割でリスク分散。
- 金利情勢（特に日銀・IMFの見通し）を定期的にチェック。
まとめ
500万円を一括で長期固定するのではなく、①～④の組み合わせや半年ごとの再投資を組み合わせることで、金利上昇に柔軟に対応可能です。金利は今後も上昇傾向が予想されるため、短期と中期のミックス運用がおすすめです。
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