残クレは本当に悪なのか？メリット・デメリットと誤解を徹底解説

車の購入方法として注目されてきた「残価設定型クレジット（残クレ）」。一部では否定的な声もありますが、実際には生活スタイルやニーズに合った使い方をすれば非常に有用な選択肢です。本記事では、残クレの本質と誤解、そして正しい知識を解説します。

そもそも残クレとは？

残クレとは、あらかじめ設定された数年後の車の残存価値（残価）を差し引いた額をローンで支払う仕組みです。たとえば300万円の車の残価が100万円であれば、ローンの対象は200万円になります。

月々の支払額が抑えられ、短期間で車を乗り換えたい人にとっては合理的な手段です。また、契約終了後は「車を返却」「再ローンで買い取り」「新しい車に乗り換え」の選択肢がある点も特徴です。

ネット上では「残クレはローンが通らない人が使う」「アルファード＝残クレ」といったネガティブな声が見られますが、これは明らかな偏見です。実際、残クレを利用している人の中には高年収層も多数おり、資金効率を重視した選択である場合も多いです。

ポイントは、「支払い能力に問題があるから選んだ」のではなく、「資金の流動性を確保したい」「短期で新車に乗り換えたい」といった合理的な理由で選ばれていることです。

たとえば年間走行距離が少ない人であれば、残価も高く設定されやすく、よりお得になります。都市部に住み、車をステータスとして利用する場合などでは、理にかなった買い方といえるでしょう。

もちろん、残クレにもデメリットは存在します。契約時の残価設定が高すぎると、返却時に精算金が発生するリスクもあります。また、走行距離制限や事故歴などによって、査定が下がることも。

さらに、期間満了後に「再ローンを組んで買い取る」選択をした場合、通常のローンよりも総支払額が高くなる傾向があるため、ライフプランとしっかり照らし合わせる必要があります。

残クレは悪ではなく、使い方を誤らなければ極めて便利な制度です。「新車に乗り続けたいが負担を抑えたい」「まとまった資金を他に使いたい」と考える方には適した選択肢です。

「残クレは悪」といったイメージは、情報不足や偏見による誤解が多いです。正しく理解すれば、ライフスタイルにマッチしたスマートな購入方法になり得ます。他人の購入方法に口を出すのではなく、それぞれの価値観や経済状況に合った手段を尊重すべきでしょう。

今後も車の買い方は多様化していく中で、自分に合った方法を選ぶためには、先入観にとらわれず正しい知識を持つことが大切です。