定年前の資産と収入のバランスをどう考える？4年後の安心な生活設計を考察

定年退職まであと4年というタイミングで、収入と金融資産のバランスについて悩む方は少なくありません。この記事では「手取り17万円・金融資産5000万円」と「年収950万円・金融資産1200万円」のケースを比較しながら、老後に向けた最適な選択を考察していきます。

それぞれのライフスタイルを比較する視点

まず注目したいのは、毎月の収入と現在の貯蓄額の関係です。高収入でも資産が少なければ老後の不安は拭えませんし、逆に収入が低くても資産が潤沢であれば安心感があります。

手取り17万円・資産5000万円のケースは、すでに築かれた経済的基盤を活かす堅実な生活設計が求められると言えるでしょう。

このケースは現役の収入が大きな強みです。月額で約60～70万円の手取りが見込めるため、生活の自由度が高く、子どもへの支援や住宅ローンの返済などにも柔軟に対応できるメリットがあります。

しかし、あと4年で退職することを考えると、年収の高さが続くのは短期間。今後の資産形成の余地はあるものの、定年後は1200万円という資産で老後を過ごす計画が必要となります。

一方、手取りが少ないながらも5000万円という資産がある場合、生活費を抑えつつ計画的に使えば、老後の不安はかなり軽減されます。

例えば、年間生活費を300万円と見積もると、5000万円あれば約16年分の生活費が確保されている計算になります。年金が加わればさらに余裕も生まれます。

どちらのケースでも、重要なのは「今後の支出と資産運用」のバランスです。高収入の方は、今のうちに支出の見直しと貯蓄の最大化を図る必要があります。

一方、資産が多い方は、それをいかに長く持たせるか、インフレや医療費の上昇などに備えて一部を低リスク運用に回すことも検討すべきでしょう。

もし「老後の安心感」を最重視するのであれば、資産5000万円の方が有利と考えられます。逆に、「今の生活の自由度」や「残された時間でのやりがいある仕事」を重視するなら、年収950万円の方が充実感を得られるかもしれません。

いずれのケースでも、ライフプラン表を作成し、今後の出費（医療・住宅・子ども・旅行など）と収入（年金・退職金・運用益）を見える化することが大切です。

「手取り17万円・資産5000万円」と「年収950万円・資産1200万円」では、どちらにも明確なメリットとリスクがあります。定年までの残り時間と老後の生活に何を求めるかを明確にし、自分に合った生活設計を立てることが、最も後悔のない選択につながるでしょう。