楽天銀行スーパーローンのご利用限度額とご利用可能額の違いを徹底解説

楽天銀行スーパーローンを利用する際、「ご利用限度額」と「ご利用可能額」が表示される仕組みに戸惑う方も少なくありません。特に借入額が限度額よりも少ない場合でも、ご利用可能額に差異があると混乱を招きます。この記事ではその仕組みを具体例を交えて解説します。

ご利用限度額とご利用可能額の基本的な違い

まず、「ご利用限度額」は楽天銀行と契約した最大借入可能額のことを指します。たとえば限度額が10万円であれば、最大で10万円まで借り入れ可能という意味です。

一方、「ご利用可能額」は実際に現在借入可能な金額です。すでに借入中の金額や未返済利息、利用状況に応じて変動します。

実例：3万円を借りているのにご利用可能額が6万円の理由

限度額10万円のうち3万円をすでに借り入れていると、単純計算では「残り7万円借りられるはず」と思うかもしれません。しかし、ご利用可能額が6万円と表示されている場合は以下の理由が考えられます。

• ・未返済の利息や手数料が1万円分ほど含まれている
• ・遅延や延滞などが発生しており、利用可能枠が一時的に制限されている
• ・利用実績や信用情報に応じた自動制限の適用

このように、現在の借入残高以外にも影響する要素があるため、ご利用可能額は常に変動します。

ご利用可能額が減る主な要因

利用可能額が借入額＋αで減っている場合、主な原因は以下の通りです。

• 利息や遅延損害金：利息は日割りで加算され、月末や約定返済日を迎えるごとに元金に加算されます。
• 返済日の未払い：返済が遅れると、信用スコアが下がり、限度内でも利用枠が制限されます。
• 信用情報の更新：他社の借入状況やクレジットカードの利用状況に応じて楽天銀行側がリスク管理のため制限をかけることがあります。

楽天銀行スーパーローンの画面表示の見方

楽天銀行のローン管理画面では、以下のような項目が表示されます。

「ご利用可能額＝限度額−借入残高−未払利息等」という構成で成り立っているため、厳密には借入残高だけでは判断できません。

返済履歴や利用状況を確認する方法

楽天銀行の会員ページまたはスーパーローンアプリにログインすると、過去の借入履歴や返済履歴、次回返済予定金額などが確認できます。

また、信用情報の影響が懸念される場合は、CICやJICCなどの信用情報機関への開示請求を行うと、自分の信用状況を確認することができます。

まとめ：限度額＝借入可能額ではない点に注意

楽天銀行スーパーローンの「ご利用可能額」は、ご利用限度額から現在の借入や未払い分を差し引いた金額で構成されています。たとえ3万円の借入でも、利息などの要因により可能額が7万円未満になることもあります。

定期的な利用状況の確認と、適切な返済管理を行うことで、ご利用可能額を最大限に維持することができるでしょう。