障害厚生年金2級から3級へ等級変更された場合、経済的な影響と今後の働き方について慎重な判断が求められます。特に60歳以降の方であれば「老齢厚生年金の繰上げ受給」という選択肢も浮上し、社保付きの勤務を継続するべきかどうか迷う方も多いでしょう。本記事では、障害年金の等級変更時における最適な働き方や年金受給のポイントについて解説します。
障害厚生年金3級の概要と給付額の特徴
障害厚生年金3級は、初診日が厚生年金加入中で、障害等級3級相当の障害が残った場合に支給されます。給付額は原則として報酬比例部分のみで、最低保障額（令和6年度は約59万円）がありますが、2級に比べて大きく減額される傾向にあります。
このため、障害厚生年金3級単独では生活費をまかなうのが難しく、労働との組み合わせが現実的な選択肢となります。
老齢厚生年金との関係：繰上げ受給は可能だが慎重に
60歳以上であれば老齢厚生年金の繰上げ受給が可能です。ただし、1か月早めるごとに0.4％の減額が一生涯続くため、繰上げの判断は慎重に行う必要があります。障害年金と老齢年金は原則併給できないため、選択式になります。
障害厚生年金3級を受けながら社保付きで働くことで将来の老齢厚生年金額を増やすという戦略も有効です。
社保付き勤務のメリットと注意点
障害厚生年金3級は就労していても原則支給停止にはなりません。従って、今の社保付きの仕事を続けながら年金を受給することは可能です。この場合、厚生年金保険料を払い続けることになるため、将来的な年金額の増加につながります。
ただし、高収入になると障害年金の支給停止対象になる可能性や、健康状態の悪化によって勤務継続が難しくなるリスクも考慮が必要です。
社保なし勤務＋老齢厚生年金繰上げの選択肢
もし体力的にフルタイム勤務が困難である場合、社保なしのパート勤務に切り替えて老齢厚生年金の繰上げ受給を選ぶ方法もあります。この場合、社会保険料の負担が軽減される一方で、老齢年金の受給額は生涯にわたり減額される点に注意が必要です。
また、社会保険未加入で働くことにより将来の年金額の増加は見込めません。長期的視点での損得勘定が重要です。
ケース別の働き方の例
- ケースA：障害厚生年金3級＋社保付きフルタイム勤務 → 安定収入を得ながら将来の年金増額を狙う
- ケースB：障害厚生年金3級＋社保なしパート＋老齢年金繰上げ → 体力温存を重視しつつ収入を確保
- ケースC：障害厚生年金停止で老齢年金のみ＋自由業 → 障害が軽減された前提での再スタート
それぞれのケースにはメリット・デメリットがあるため、自身の健康状態やライフプランに応じて選択することが求められます。
まとめ：自分に合ったバランスで「収入」と「年金」を考える
障害厚生年金3級への変更は経済的な影響が大きいため、今後の働き方や年金の取り扱いについて多角的な検討が必要です。社保付きで働きながら障害年金を受給するのが最も安定的ですが、体力的に厳しい場合は老齢年金の繰上げも視野に入れましょう。
将来的な年金受給額のシミュレーションや、年金事務所への相談、または社会保険労務士へのアドバイスを受けながら、後悔のない選択を目指しましょう。
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