突然の雹（ひょう）によって車がボコボコにされたという経験を持つ方も少なくありません。車両保険に加入していれば修理費用の補償は期待できますが、「修理しても価値が落ちてしまった場合、その価格下落分も保険でカバーできるのか？」という疑問を抱く方も多いのではないでしょうか。この記事では、雹害時の車両保険の補償範囲や、いわゆる『評価損（価値の下落分）』が保険金請求の対象となるのかを詳しく解説します。
雹害は車両保険の補償対象
まず前提として、雹による車の損傷は車両保険（一般型・エコノミー型）で補償される自然災害に該当します。車両保険に加入していれば、修理費用の実費や全損時の保険金が支払われることになります。
例えば、屋外駐車中の車に突然の雹が降り、ボンネットや屋根が多数凹んでしまった場合でも、修理見積もりに基づいて保険金が支払われるため、自己負担を抑えることができます。
車の価値が下がった分は保険で請求できる？
雹害に限らず、事故や損傷により「修理しても査定額が落ちた」というケースは多くあります。この価値下落分を「評価損」または「減価損」と呼びます。
しかし、多くの車両保険ではこの評価損は補償対象外となっているのが実情です。あくまで「修理に要する費用」が支払われるため、たとえ車の市場価値が落ちても、その分を上乗せして請求することは原則できません。
なぜ評価損は補償されないのか
保険契約上、保険会社が支払うのは「損害の回復」に必要な金額、つまり修理費が基本です。市場価値の下落は「精神的損害」「間接的損害」とみなされ、保険の本来の補償範囲を超えるという考え方があるためです。
また、評価損の金額算出には主観的な要素が多く、明確な基準が存在しないことも補償の対象から外される一因となっています。
例外的に補償されるケースとは？
まれに、以下のような状況では評価損を含めた交渉が可能になることもあります。
- 加害者側に明確な過失があり、対物賠償請求の中で評価損が含まれる場合
- 法人車両や高級車などで、価値下落が明確に金額化できる場合
- 弁護士費用特約を使って示談交渉を有利に進めた場合
ただし、これらも雹害のような自然災害ではなく「第三者の過失」による損害でなければ基本的には適用されません。
実際の事例：評価損が請求できなかったケース
ある30代男性が、雹害で車が被害を受けた後に車両保険で修理費として60万円を受け取りました。ところが、査定時に「事故車扱い」となり、下取り価格が約20万円も下がったといいます。
この男性は評価損も保険金として請求しようとしましたが、保険会社からは「契約上、修理費以外は補償できない」と説明され、請求は通りませんでした。
保険以外でできる対策とポイント
評価損をカバーする保険商品は一般的ではありませんが、以下のような工夫がリスク軽減につながります。
- 車両保険の内容を見直す：一般型とエコノミー型で補償範囲が異なるため、自然災害の多い地域では一般型がおすすめです。
- ガレージ保管：屋根付きの駐車場を利用することで雹害リスクを大幅に低減できます。
- 定期的な査定：資産価値の変動を把握することで売却・乗り換えのタイミング判断に役立ちます。
まとめ：雹害で評価損は基本的に補償対象外
車両保険は雹害による修理費用をカバーしてくれますが、車の価値下落（評価損）は補償されないのが通常です。契約内容をよく確認し、保険に過度な期待をせず、現実的なリスク管理を行うことが大切です。高価な車や査定を重視する場合は、車の保管方法や買い替え戦略も含めた総合的な対応を考えておきましょう。
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