保険適用外のがん治療とは？費用や制度、家族が知っておきたいポイントを徹底解説

がん治療には保険が適用されるものとされないものがあり、家族として突然の説明を受けると戸惑うことも多いものです。この記事では、「保険適用外のがん治療」の実態や費用の内訳、制度の活用方法について具体的に解説し、家族としてどう対応すべきかをお伝えします。

保険適用外になるがん治療の例とは？

通常、日本の健康保険制度では標準治療に対して保険が適用されますが、先進医療や自由診療は対象外です。代表的な例として以下のようなものがあります。

これらは効果が高いとされる一方、100万～300万円以上の高額費用がかかるケースもあり、一般的な健康保険ではカバーされません。

高額療養費制度は、健康保険の対象治療に関しては自己負担上限を超えた分が払い戻される制度ですが、自由診療には適用されません。

一方で、先進医療特約付きの民間医療保険に加入している場合、指定された先進医療に限り数百万円の費用が全額補償されることもあります。たとえば陽子線治療は一回300万円以上のケースがありますが、これが全額保険適用になることもあります。

「保険会社に診断書と領収書を提出すれば返金される」といった主張は、加入している医療保険の特約や保障内容によっては正しいこともあります。たとえば、自由診療費用も対象に含まれるようながん保険も存在します。

ただし、すべての保険が自由診療を対象としているわけではないため、事前に契約内容を確認し、保険会社に直接問い合わせることが不可欠です。

突然「300万円が必要」と言われた際は、以下のような確認が重要です。

これにより、「自由診療かつ先進医療特約がある場合は、保険で賄える可能性がある」と判断できます。

身近な家族でも、経済的に困窮して別の目的でお金を求めている可能性もゼロではありません。特に「先に立て替えて」という言葉には慎重になる必要があります。

心配な場合は、金融庁の保険相談窓口や、国立がん研究センターの相談窓口などの公的機関に相談するのも有効です。

保険適用外のがん治療は実在し、高額な場合もありますが、それが本当に必要な治療か、保険でカバーされるかは契約内容次第です。ご家族としては、まず治療内容と保険内容を冷静に確認し、誤解や不安を解消することが大切です。

心配な場合は、医療ソーシャルワーカーや保険会社の窓口に相談してから判断するようにしましょう。