「クレジットカードを作りたい」と思って銀行の窓口へ行ったら、あっさり断られてしまった経験を持つ人は意外と多いかもしれません。実は、クレジットカードの取得には“正しいステップ”があるのです。本記事では、銀行窓口で断られる理由と、クレカを作るための現実的な方法を詳しく解説します。
なぜ銀行の窓口ではクレジットカードが作れないのか？
多くの銀行では、クレジットカードの受付は店頭業務の範囲外となっている場合が一般的です。特に都市銀行や地方銀行は、グループ会社（例：三井住友カード、MUFGカードなど）がクレカ業務を担っており、銀行窓口での即時発行や対面申請を行っていません。
また、クレジットカードは「信用取引」であり、申込者の信用情報や収入、雇用形態などを審査してから発行されるため、その場ですぐには作れないのが通常です。
クレジットカードはどうやって作るのが一般的？
現在、クレジットカードはほとんどがオンライン申し込みです。各カード会社の公式サイトや比較サイト、銀行アプリなどから申し込むのが一般的で、審査に通れば数日～1週間程度で自宅にカードが届きます。
例として、楽天カード、三井住友カード、エポスカードなどは、最短5分～即日発行対応のデジタルカードにも対応しています。実際のカードは後日郵送ですが、スマホでの買い物やApple Payで即使用可能な点も魅力です。
審査で重要視されるポイントとは？
クレジットカードの審査では以下のような要素が重視されます。
- 定職に就いているか（正社員・契約社員・アルバイトでも可）
- 安定した収入があるか（年収が明記されている）
- 過去にクレカやローンで延滞がないか（信用情報）
- 申し込み内容に不備がないか
学生や主婦でも、専用のカード（学生カード、家族カードなど）であれば比較的通りやすい傾向があります。
カードが作れない場合の代替手段
どうしてもクレジットカードが作れない場合、「デビットカード」や「プリペイドカード」を活用する方法もあります。特にデビットカードは銀行口座から即時引き落としのため、審査がほとんど不要で、ネットショッピングなどにも利用できます。
また、スマホ決済サービス（PayPay、楽天ペイなど）でもチャージ型で利用できるため、クレジットカードにこだわらず選択肢を広げてみましょう。
クレジットカードを初めて作る人におすすめのカード3選
- 楽天カード：年会費無料、ポイント還元率も高く、審査基準も比較的ゆるめ。
- エポスカード：学生やアルバイトでも作りやすく、マルイ利用者には特典多数。
- 三井住友カード（NL）：ナンバーレスで安心。即時発行＆スマホ対応可能。
これらのカードはオンラインからの申込みで完結し、初めての人でも安心して利用できるように設計されています。
まとめ：クレカは「どこで、どう申し込むか」がカギ
クレジットカードを作りたいなら、銀行窓口ではなく、公式サイトやアプリからの申請が主流です。審査には時間がかかる場合もありますが、審査のポイントを押さえておけば、取得は十分可能です。
また、クレカ以外の選択肢も視野に入れつつ、自分の状況に合った金融サービスを見つけていくことが大切です。
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