ユニットリンク保険の解約を検討中?死亡保証と貯蓄のバランスを見直す方法

生命保険

アクサ生命のユニットリンク保険に加入して17年経ち、解約を検討している方にとって、解約後の選択肢やそのメリット・デメリットは非常に重要です。死亡保証と貯蓄を別々に管理した方がよいのではないかという疑問や、ニーサの積立投資との組み合わせについて、どのように選択すべきかを解説します。

ユニットリンク保険とは?

ユニットリンク保険は、死亡保障と投資信託を組み合わせた保険商品で、保険料の一部が投資に回され、将来の資産形成をサポートします。この保険の特徴は、運用成績に応じて返戻金が変動する点です。しかし、運用リスクも伴い、途中で解約すると手数料が高くつくことがあります。

今回のケースでは、17年続けた結果、解約返戻金が払込金額を上回っていますが、手数料の高さや運用方法に対する疑念も生まれているようです。

ユニットリンク保険を続けるメリットとデメリット

ユニットリンク保険を続ける最大のメリットは、死亡保障が確保されることと、運用によって将来的な資産形成が期待できる点です。しかし、運用によるリスクを取る必要があり、運用成績が悪化すると解約返戻金が減少するリスクも存在します。

デメリットとしては、手数料が高いこと、運用成績に依存するため安定した返戻金が保証されないこと、また、死亡保証と貯蓄が一体となっているため、目的に応じた柔軟な資産運用が難しいことがあります。

ニーサと死亡保障を別々にした場合のメリット

ニーサは、積立投資による資産形成を目的とした税制優遇制度であり、年々成長する可能性があります。月5万円をニーサで積立てているのであれば、将来的な資産形成においては十分な効果を得られる可能性があります。

死亡保証は別途、定期保険や終身保険でカバーすることで、保険料の負担を軽減しつつ、必要な保障額を確保することが可能です。死亡保障を分けて考えることで、より自由に資産運用を行い、必要に応じて保険の内容を調整することができます。

解約時の選択肢とその影響

解約を決断する場合、その後の選択肢としては、ニーサへの積立額の増額や、定期的な保険の見直しが考えられます。解約返戻金の使い道や、今後の資産運用の計画を慎重に立てることが重要です。

例えば、解約返戻金をニーサの積立てに使うことで、税制優遇を最大限活用しつつ、将来の資産形成を加速させることが可能です。ただし、解約するタイミングによっては、保険料の支払いが長期にわたっているため、手数料がかかる場合がある点にも注意が必要です。

まとめ

アクサ生命のユニットリンク保険を解約するかどうかの決断は、死亡保証と資産形成をどのようにバランスよく分けるかにかかっています。現在のニーサの積立額を増額し、死亡保障を別途確保する方法は、長期的な資産形成を目指す場合には有効な選択肢です。解約後の資産運用計画をしっかり立て、手数料や将来のリスクを考慮して、最適な決断を下すことが大切です。

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