30代・40代のリアルな総資産と貯金の増やし方｜停滞を打破する5つの具体策

「貯金がなかなか増えない」「周りはどれくらい資産を持っているのか気になる」と感じている方は少なくありません。今回は、リアルな年齢別の総資産例とともに、貯金が停滞する原因と対策を解説します。自分の資産形成を見直すきっかけになれば幸いです。

30代・40代のリアルな総資産の平均と中央値

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（2023年）」によると、30代の金融資産保有額の中央値は約200万円、平均は約400万円。40代では中央値が約300万円、平均は約700万円となっています。

ただし、これには投資をしているかどうか、持ち家の有無、家族構成などで大きな差があります。例えば、子育て世代は支出が多くなりがちで、貯金が伸び悩む傾向にあります。

1. 収入と支出の把握不足
家計簿をつけず、なんとなく使ってしまうと、無意識の出費が積み重なります。特に固定費の見直しができていない家庭は要注意です。

2. 貯蓄を“残ったお金”でしている
「余ったら貯金」は逆効果です。先に一定額を貯金してから生活する「先取り貯金」が基本です。

3. モチベーションの低下
目標が不明確なまま貯金を続けると、目的意識が薄れモチベーションが下がりがちです。

1. 家計簿アプリで可視化
MoneyForwardやZaimなどを活用して、支出を毎日自動記録することで「何に使っているのか」が明確になります。

2. 先取り貯金を設定
給与口座から毎月自動で貯金用口座に移す仕組みを作ることで、無理なく貯蓄体質に。

3. 定期的に家計を見直す日を設ける
月1で「家計チェックデー」を設定し、夫婦で話し合うことで無駄遣いの防止に繋がります。

4. 小さく投資を始める
つみたてNISAやiDeCoを活用して、月5,000円からでも将来に備えた資産運用が可能です。

5. モチベ維持には“見える化”
資産推移をグラフで管理したり、目標額を壁に貼るなど「視覚的な達成感」を取り入れると続けやすくなります。

ついSNSや周囲の状況と比較して焦ってしまうこともあるでしょう。しかし重要なのは、自分自身の収支とライフプランを軸に考えることです。他人と比べるのではなく、“過去の自分と比べてどうか”を基準にすることが、ストレスのない資産形成には不可欠です。

たとえば、昨年よりも10万円多く貯められたなら、それは大きな進歩です。焦らず、自分のペースで積み上げていきましょう。

筆者は30代半ばから家計管理を徹底し、5年で貯金ゼロから1,000万円を突破しました。その間、家計簿アプリで毎月の支出を振り返り、保険や通信費の見直し、ふるさと納税なども活用しました。

貯金が増えると、急な出費にも動じず、精神的にも余裕が生まれます。住宅購入や子どもの教育資金、旅行などのライフイベントにも柔軟に対応できるようになります。

資産形成に近道はありませんが、「見える化」「仕組み化」「小さな成功体験」の積み重ねが、将来の安心につながります。今回紹介した具体策の中から、まずは1つでも始めてみてください。継続こそが、資産を増やす最大の秘訣です。