東京海上日動のマーケットリンクのような変額保険は、死亡保障に加えて積立機能も備えているため、選択肢としては非常に魅力的に見えます。しかし、変額保険ならではのリスクや、解約返戻金の仕組みなど、慎重に判断する必要があります。この記事では、マーケットリンクを解約するか継続するかを判断するためのポイントを解説します。
マーケットリンクの特徴とリスク
東京海上日動のマーケットリンクは、いわゆる変額保険で、死亡保障と積立部分がセットになった商品です。積立部分は投資信託などに運用され、その運用結果に応じて返戻金が増減します。そのため、元本保証はなく、元本割れのリスクがあります。
また、変額保険は保険料の一部が運用に回されるため、保障内容に対して支払う保険料が高額になることが一般的です。このような保険は、資産運用を兼ねるため、リスクを許容できるかどうかが重要なポイントとなります。
解約と継続の選択肢：解約のメリットとデメリット
現在、解約してしまうと初年度に支払った120万円は戻らず、解約返戻金がゼロになるというのが大きなデメリットです。しかし、解約することで、今後の支払いを止めることができます。特に、支払いが負担に感じる場合や、今後の経済状況に不安がある場合は、解約を検討するのも一つの選択肢です。
ただし、解約すると死亡保障も失われてしまうため、死亡保障が必要な場合には、掛け捨ての保険に加入する方がコスト面ではメリットがあるかもしれません。
マーケットリンクの継続：積立部分が増えるまで待つ価値はあるのか？
保険会社からは、積立部分が1,000万円くらいになるまで続けた方が良いと言われています。これは、変額保険の最大の特徴でもある積立部分が運用結果により増加することを期待してのアドバイスです。
しかし、運用の結果によっては元本割れするリスクがあることを考慮すると、長期的に継続する価値があるかどうかは慎重に判断する必要があります。運用に自信がない場合や、リスクを避けたい場合は、掛け捨ての保険を選ぶ方が安心かもしれません。
変額保険の代替案：掛け捨て保険の活用
変額保険の代替として、掛け捨ての死亡保険を検討することも可能です。掛け捨て保険は、死亡保障のみで積立部分がないため、保険料が安く済むというメリットがあります。
もし、死亡保障が必要なだけで、資産運用を目的としていないのであれば、掛け捨ての保険に加入することで、将来の保険料負担を減らすことができます。また、解約後に掛け捨ての死亡保険に加入する場合は、保障内容が十分かどうかを確認することが重要です。
まとめ：解約か継続かの最終判断
マーケットリンクの解約と継続の選択は、死亡保障の必要性や今後の資産運用に対する考え方、さらには支払いの負担などによって決まります。もし、積立部分が1,000万円になることを期待して継続したいのであれば、運用結果にリスクがあることを念頭におきつつ続けることができます。
一方、解約を考える場合は、掛け捨ての死亡保険など、代替案を検討することも選択肢の一つです。自分にとって最適な保険を選ぶために、他の保険商品や専門家のアドバイスも参考にして、慎重に判断しましょう。
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