生命保険や医療保険、がん保険に年間22万円を掛け捨てで払っていると、「本当に必要？」「無駄遣い？」と悩む方も多いのではないでしょうか。賢い保険選びのためには、契約内容の見直しとライフプランに応じた最適化が不可欠です。本記事では、掛け捨て型保険のメリット・デメリットと節約につながる見直しのヒントをわかりやすく解説します。
掛け捨て保険のメリット・デメリットを理解する
メリット：
・保険料が比較的低く、保障のコストを抑えられる
・定期契約で更新や見直しがしやすい
デメリット：
・死亡・入院がなければ保険金はゼロ
・長期的には割高になる可能性も
年間22万円の負担は高い？保障内容とのバランスをチェック
たとえば、30代共働き夫婦で
- 生命保険：2000万円
- 医療保険：入院日額1万円＋通院保障
- がん保険：診断給付金50万円×年2回
上記のような内容で年間22万円は悪くない水準ですが、保障が重複していたり過剰すぎる契約があると見直し余地があります。
見直しポイント①：重複保障の削減
たとえば医療保険とがん保険で「入院保障」が重複していることがあります。必要なのはどちらかに絞ること。
具体例：
・医療保険で入院日額5000円、がん保険で診断給付金のみ
・重複分を外して、保険料10万円台へ圧縮
見直しポイント②：ライフステージで保険を変える
独身・子育て期・定年後など、ライフステージで必要な保障は変化します。
例：
子育て期には死亡保障を厚く、子どもが独立後は死亡保障を見直し、医療保険に絞るなど。
見直しポイント③：公的保障・企業保障との整合性
国民健康保険や厚生年金、企業の団体保険などで既に保障されている内容と重複していないか確認しましょう。
例えば、会社の団体医療保険が入院日額1万円をカバーしている場合、個人で同等の保険に加入する必要は低くなります。
具体的な見直しステップ
- ① 保険証券の内容を一覧にする
① 契約期間・保障額・更新年齢・払込期間を整理
① 重複・不要な部分をチェックして整理 - ② 保険会社やFPと相談して絞り込む
③ 必要なら掛け捨て型から貯蓄型・医療特化型へ切替検討 - ④ 契約後も数年ごとに見直し、ライフステージに沿った保障へ調整
まとめ：年間22万円が「もったいない」かどうかは中身次第
① 掛け捨て保険は見直しやすくコスト抑制に優れるが、中身を精査しないともったいないことに。② ライフステージ・公的保障とのバランスで保障内容を最適化できれば、年間数万円〜10万円単位で保険料を圧縮できる。③ 定期的な見直しを習慣化し、必要な保障を必要な分だけ確保するスタイルが、賢い家計運用につながります。
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