住宅の修繕やリフォームなどの工事中、作業者の不注意によって家の外構や設備が傷ついてしまうケースは少なくありません。この記事では、そうしたトラブル時に損害が補償されるのか、施工業者が加入すべき保険制度について詳しく解説します。
建築・リフォーム業者が加入すべき保険とは？
建築・リフォームを請け負う業者の多くは、作業中の事故や過失による損害に備えて「請負業者賠償責任保険（CGL）」や「生産物賠償責任保険（PL保険）」に加入しています。これらの保険は、第三者（依頼主や近隣住民など）に損害を与えた場合の損害賠償責任をカバーするものです。
たとえば、工事中に職人が誤って手すりを傷つけた、車両で進入禁止の土間に乗り入れてしまったなどのケースでは、保険が適用される可能性があります。
補償対象になる損害とは
請負業者賠償責任保険では、以下のような事例が補償対象です。
- 誤って家屋の一部や外構を破損した
- 足場や工具が落下して他人の財物に損害を与えた
- 重機が誤って禁止エリアに進入し、痕跡や破損を残した
ただし、施工ミスによる品質不良や納期遅延などは対象外となる場合があるため、保険の内容には注意が必要です。
損害が出たときの対応ステップ
施工中に損害が発生した場合、次の手順で対応するとスムーズです。
- 被害状況を写真で記録する
- 業者に速やかに連絡し、状況説明と補償の意思確認をする
- 業者が保険に加入していれば、保険会社とのやりとりを開始
損害額が軽微な場合は業者が自腹で補償することもありますが、高額になった場合は保険を通じた対応が基本です。
業者が保険未加入だった場合のリスク
万が一、施工業者が賠償責任保険に加入していない場合、補償は全て業者個人または法人の責任になります。このような事態に備えて、工事前に以下の確認が重要です。
- 業者が加入している保険の種類と補償内容
- 施工契約書における損害賠償条項
- トラブル時の対応体制（再施工や修復方針）
信頼できる業者であれば、保険加入証明書の提示を求めても快く対応してくれるはずです。
事前対策としてできること
施工前の打ち合わせで、作業範囲や通行ルート、重機の進入範囲などを明確にし、文書化しておくと後のトラブル回避に有効です。また、外構など損傷しやすい場所は予め養生してもらうなどの配慮を求めましょう。
さらに、「工事保険付きの施工業者を選ぶ」という視点を持つことも大切です。
まとめ：損害発生時は冷静に記録と確認を
建築工事中に発生する損害は、施工業者が加入する賠償責任保険で補償されるケースが多くあります。トラブルが起きた際は、写真による記録と業者への早期連絡が重要です。また、事前に保険の有無や契約内容を確認しておくことで、安心して修繕を任せられる環境が整います。
施工前・施工中・施工後の各タイミングで「リスクと対策」を意識しておくことが、後悔のない修繕の第一歩です。
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