保険を契約して間もなく解約すると、「どれだけお金が戻るのか」が気になるものです。特に月9,000円前後の保険を1年間支払っていた場合、約10万円以上の保険料を払っていることになりますが、その全額が返ってくるとは限りません。この記事では、保険解約時に戻ってくる「解約返戻金」の仕組みと注意点について、具体例を交えながら分かりやすく解説します。
解約返戻金とは？
解約返戻金とは、保険を途中で解約したときに契約者に返金されるお金のことです。すべての保険に返戻金があるわけではなく、保険の種類や契約内容によって返戻金の有無や金額が異なります。
定期保険や医療保険の多くは、早期解約時に返戻金がないか、ごくわずかである場合が多いため注意が必要です。一方、終身保険や養老保険などの貯蓄性保険では、契約年数が長くなるほど返戻率が上がる傾向にあります。
支払った保険料の戻りはどのくらい？
例えば、月9,000円の保険料を12か月間支払った場合、総額は約108,000円になります。ではこの保険を1年で解約するといくら戻るかというと、多くの場合は0円〜数千円というケースがほとんどです。
特に、医療保険やがん保険などの保障型商品では、掛け捨て型が主流であり、早期解約の場合は返戻金が発生しないのが一般的です。実際の金額は、契約している保険会社の規約や商品によって異なるため、契約先の公式サイトやカスタマーサポートで確認するのが確実です。
保険解約時に注意すべきポイント
- 解約返戻金があるかどうかを必ず確認する
- 満期前の解約は大きく損をする可能性がある
- 生命保険料控除の対象外になる場合もある
- 再加入時には健康状態が影響することがある
「とりあえず解約してみよう」と判断する前に、自分の現在の保障内容や必要性、将来の医療・生活リスクも含めて慎重に検討しましょう。
実例：解約返戻金の有無の違い
例1：医療保険（掛け捨て）
30代男性が月額9,000円の医療保険に加入し、1年後に解約。返戻金は「0円」でした。
例2：終身保険（貯蓄型）
同じく30代男性が月額9,000円の終身保険に加入。1年後に解約したところ、「約1万5,000円」ほどの返戻金がありました。
このように、保険の種類によって返ってくる金額には大きな差があります。
解約前にやっておくべきこと
解約の前には、まず以下の点を確認・実行しておくことをおすすめします。
- 契約書類や保険証券を確認する
- 保険会社の窓口で「解約返戻金試算額」を問い合わせる
- 家計の見直しや他の保障との重複を整理する
- 必要ならばFP（ファイナンシャルプランナー）に相談する
これにより、思わぬ損失や後悔を防ぐことができます。
まとめ：早期解約は損になりやすいが、例外も
月9,000円の保険を1年で解約する場合、多くのケースでは解約返戻金はほぼ期待できません。しかし、保険の種類や契約条件によっては一部返金されることもあります。自分がどんな目的でその保険に加入したのか、他に必要な保障があるのかを再度見直すことが、納得のいく判断につながるでしょう。
「解約前に確認」「目的に応じた見直し」が、保険との賢いつきあい方の第一歩です。
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