「お金があるのに銀行からお金を借りる」——一見すると矛盾したように感じられるこの発想は、実は多くの富裕層や経営者が取り入れている資金管理の基本です。この記事では、資産を持ちながらも借入を活用する理由や、逆にマイホームの購入では現金払いを選ぶ意図について、実例やメリットを交えてわかりやすく解説します。
資金を持ちながら借金をする合理的な理由
お金を借りるというと、「お金がないからするもの」というイメージがあります。しかし、経営や投資の世界では、手元資金を守りながらレバレッジをかける手段として借入が活用されます。
たとえば、3,000万円の資産があっても、その全額を事業に投じてしまえば、急な出費や運転資金に対応できなくなります。そこで、事業資金1,000万円は銀行から低金利で借りて、自分の資金は手元に温存しておくことで、リスク分散ができるのです。
お金を借りるメリットは「リスクコントロール」
事業や投資のように変動リスクを伴う場面では、「他人のお金＝負債」を使って利益を上げるという考え方があります。これを「レバレッジ効果」と呼びます。
例えば、年利2％で借りた1,000万円を年利6％の運用に回せば、利ざや4％が利益になります。実際のビジネス現場では、資金の流動性やスピードが求められるため、あえて借金を利用することはごく普通の戦略です。
なぜ「家は現金で買え」と言ったのか？
一方で、家の購入では「ローンを組まずに現金で」とすすめるお金持ちもいます。これは以下の理由によるものです。
- 住宅ローンには金利・手数料・保証料などのコストがかかる
- ローン返済が長期にわたり、総支払額が大きくなる
- 家は収益を生まない「消費財」である
つまり、お金持ちにとって住宅購入は投資ではなく「コストを最小化する消費」なので、余裕資金があるなら借金せずに現金で払うほうが合理的なのです。
キャッシュを残しておくことの重要性
富裕層が最も重視するのは「キャッシュの流動性（いつでも使える現金）」です。事業・投資・相続・税金・病気など、予期せぬ支出に備えるには、現金を残しておくことが最大の保険になります。
そのため、あえて借入を活用してでも手元資金を確保し、「チャンスやピンチに即対応できる状態」を保っているのです。
資産が少ない人にとっての応用ポイント
では、一般の家庭ではどうすればいいのでしょうか？
- 事業や副業での投資には「借入を検討する価値がある」
- 生活防衛資金はしっかり確保し、それ以外の余剰資金で運用
- ローンの使い方は目的と金利次第で柔軟に判断
たとえば金利0.5％の住宅ローンを借りながら、2～3％で資産運用できるなら、「借りながら増やす」戦略も理にかなっています。ただし、返済能力やリスク管理が前提です。
まとめ：借金＝悪ではない、お金の使い方がカギ
お金があっても借りるという考え方は、資産を守り、チャンスを活かすための戦略的な判断です。一方で、生活の基盤となる住宅などは「負債を最小限に抑える」という考えも共存します。
つまり、お金の使い方には「攻め」と「守り」があり、目的によって借入と現金の使い方を使い分けることが、お金持ちの基本戦略なのです。平民か富裕層かに関係なく、この考え方は私たちの生活にも十分応用可能です。
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