生命保険の減額・払い済み選択と新NISAとのバランスを考える

生命保険を続けるか、それとも減額や払い済みにするかは、大きな決断です。特に新NISAに積立満額を入れることを考慮すると、家計のバランスを取るためにどのような判断をすべきか悩むものです。本記事では、生命保険の減額・払い済み選択肢についてのポイントを解説し、NISAとの関係性を考察します。

1. 生命保険の減額と払い済み選択肢

まず、生命保険には減額や払い済みの選択肢がありますが、それぞれの選択肢には異なる特徴があります。減額とは、保険金額を減らして保険料の支払いを軽減する方法です。払い済みとは、今まで支払った保険料をもとに、将来の保険金支払いが保証される選択肢です。

例えば、現在の保険料支払いが月33万円で、保険金額が800万円である場合、減額すると年20万程度の支払いに抑えることができます。これにより月々の支払いが軽減され、負担感が減る可能性があります。

保険金額を減額する場合、例えば500万に減額すると、年20万円の支払いとなり、月々の負担が軽減されます。しかし、減額すると保険金額が少なくなるため、もしもの場合に残される遺族の保障額が減少する可能性があります。

また、減額後も保険が続くことがメリットですが、将来的に収入が増えた場合など、再度保険金額を増額することが難しい場合もあります。そのため、長期的な視点でのライフプランを考慮する必要があります。

払い済み保険の選択肢は、今までに支払った保険料をもとに、将来の保障額を一定に保つことができる方法です。例えば、330万を支払った時点で払い済みにすると、保険金額は380万になります。これにより、保険料支払いの負担がなくなる代わりに、保険金額が減少することになります。

払い済みにすることで、月々の支払いの負担がなくなり、家計に余裕を持たせることができます。ただし、保障額が減少するため、今後のライフステージや必要な保障額を見越して慎重に選択する必要があります。

新NISAに積立満額を入れることができる場合、生命保険の支払い負担を軽減するために減額や払い済みを選択することが一つの方法です。新NISAでは、長期的に資産を積み立てることができるため、将来の資産形成を重視する方にとっては有効な手段となります。

一方で、生命保険に過剰に支出をしてしまうと、新NISAでの積立額が圧迫され、資産形成が難しくなる可能性があります。自分のライフプランや将来の保障ニーズを見直し、必要な保障額と資産形成のバランスを取ることが重要です。

生命保険の減額や払い済み選択肢を選ぶ際には、家計や将来のライフプランを見越して慎重に判断することが大切です。特に、新NISAとのバランスを取ることで、今後の資産形成に役立てることができます。

また、息子たちが社会人になり、死亡保険金が800万円も必要ないと感じるのであれば、保険金額を減額することも一つの選択肢です。家計の負担を軽減しながら、将来の資産形成を目指すために、減額や払い済みを活用することが有効です。