生命保険の見直しを検討する際、契約中の保障内容を正確に理解することは非常に重要です。特に「生前給付逓減定期保険」のような商品は、一般的な死亡保障と異なる特性を持っており、「診断でお金がもらえるのか？」といった疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。本記事では、ソニー生命の「生前給付逓減定期保険」の仕組みと、がん診断時の保険金支払いの有無についてわかりやすく解説します。
生前給付逓減定期保険とはどんな保険？
「生前給付逓減定期保険」は、保険期間中に死亡または高度障害、または所定の重い病気（例：がんなど）と診断された際に、生前に保険金が支払われることを目的とした保険です。
この保険の大きな特徴は、保険期間が経過するごとに保障額が段階的に下がっていく「逓減型」である点です。これは、年齢が上がるにつれて必要保障額が減ると考えられる家庭向けに設計されています。
がんと診断された場合に保険金は支払われる？
生前給付型の定期保険では、「所定の疾病による診断確定」だけで保険金が支払われるケースがあります。がん（悪性新生物）と初めて診断確定された場合は、その時点で所定の生前給付金（特定疾病保険金）が支払われる可能性があります。
ただし、「診断確定」と「給付対象となる疾病の定義」が契約約款で明確に規定されているため、がんの種類や診断基準によっては対象外となるケースもあります。例えば、上皮内がんは対象外とする保険もあるため、注意が必要です。
がん診断時に給付される金額の目安と実例
実際に、ある契約では「初めてがんと診断された場合は、生前給付金として200万円を支払う」といった記載があります。このように、保険証券に記載された金額が、診断給付の対象額となります。
実例：
契約者Aさん（50歳）、保険金額：当初500万円、60歳満了の逓減定期保険
がん診断時（55歳）：保険金額は既に逓減し、残額300万円 → 診断給付金として300万円支払い
保険見直しの際に検討すべきポイント
生前給付逓減定期保険を見直す際は、以下の点を比較検討すると良いでしょう。
- 診断給付金の支払条件：診断だけで給付対象か、治療の開始が条件か
- 保障額の減り方：逓減ペースが早すぎないか
- がん以外の疾病保障：急性心筋梗塞・脳卒中なども含まれるか
- 他のがん保険との重複：がん保険に加入している場合は不要かもしれません
特に、複数の保険に加入している場合は、がん診断に対する保障が重複していないか確認することが節約にもつながります。
まとめ：がん診断で保険金が出る保険だが、条件の確認は必須
ソニー生命の生前給付逓減定期保険では、がんと診断された時点で診断給付金が支払われる可能性が高いですが、実際には契約内容と給付条件によって異なります。
「診断されただけで出るのか？」という疑問には、「契約上の条件を満たしていれば出る」というのが答えです。保険の見直しをする前に、証券や契約約款を確認し、必要に応じて保険会社やFPに相談することをおすすめします。
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