学資保険を解約し、新NISAで積立を始めるべきか、それとも現在の学資保険を続けるべきかという問題に直面している方は多いです。特に、学資保険は貯蓄と生命保険を兼ねているため、解約するか続けるかを悩む方が多いでしょう。この記事では、学資保険とNISAの特徴を比較し、どちらが最適かを考えるポイントを解説します。
学資保険の特徴とメリット
学資保険は、子どもの教育資金を積み立てる目的で契約する保険です。契約者が死亡した場合には保険料の支払いが免除され、満期金が支給されるという特徴があります。また、満期金は子どもが進学する際に支払われるため、長期的に安定した資産形成を目指す方に適しています。
現在加入している学資保険では、月々約9,000円を支払い、17年後に200万円（18歳で100万円、22歳で100万円）が受け取れる予定です。これに加え、万が一の際には保険料の支払いが免除される保障がついているため、安心感があります。
新NISAとの比較
一方で、新NISAは税制優遇を受けながら投資信託や株式に積立てを行う方法です。NISAの大きな利点は、税金が非課税となるため、運用益をそのまま得ることができる点です。特に、長期投資を前提にした場合、積立額が大きくなるほど資産が増加する可能性があります。
新NISAで積立を行う場合、学資保険と比較してリスクが伴うものの、17年後に運用益を含めた200万円以上のリターンが得られる可能性もあります。毎月2万円の積立で運用する場合、リスクを分散しながら資産を増やすことが可能です。
学資保険を解約してNISAに切り替えるべきか？
学資保険を解約してNISAに切り替えるかどうかは、リスクの取り方や将来の目標に応じて決めるべきです。学資保険は安定的で保障が充実しており、教育資金を確実に準備できるため、安心感があります。しかし、NISAに切り替えることで、長期的な運用益を期待できる可能性があるため、より積極的な資産運用を目指す場合に有効です。
学資保険を解約する場合、解約返戻金が180万円程度であるため、このお金を新NISAの初期投資に充てることができます。ただし、学資保険には生命保険の要素が含まれているため、解約時の影響をよく考慮する必要があります。
まとめ：最適な選択肢を選ぶためのポイント
学資保険を続けるか、NISAで積立てを行うかの選択は、リスクをどれだけ取るか、将来の資産形成をどう考えるかによって決まります。学資保険は安定的な貯蓄と保障を提供しますが、新NISAではより高いリターンが期待できる可能性があります。
どちらの選択肢が最適かは、家計の状況や将来の目標を見据えた上で、慎重に検討することが重要です。専門家に相談することも一つの方法ですが、自分のリスク許容度やライフプランに合った選択をすることが大切です。
コメント