医療保険の見直しは必要？短期入院対応型と日額型の違いと選び方のポイント

医療保険は人生の万が一に備える大切な備えですが、医療の変化や保険商品の進化により、定期的な見直しも重要になっています。特に「短期入院対応型」と「日額型」で悩んでいる方は多いでしょう。本記事ではその違いや選び方のポイントを解説します。

短期入院対応型と日額型医療保険の基本的な違い

日額型は、入院1日ごとに固定の金額（例：1万円）が支払われるシンプルなタイプ。一方、短期入院対応型は、1日以上の入院でまとまった給付金が出る仕組みで、手術・通院などもセットでカバーされることが多いです。

短期入院型は、たとえば「2泊3日の盲腸手術」などの現代医療の主流にマッチしやすく、短期治療に手厚いのが特徴です。

近年の医療技術の進歩により、入院日数は年々短縮傾向にあります。厚生労働省の統計によると、2023年時点で入院の平均日数は約15日、特に手術目的の入院は数日で退院するケースが増えています。

この流れに対応するため、1日～5日程度の入院でも確実に保障が出るタイプが求められるようになっているのです。

短期入院対応型は、保障の幅が広いため一般的に月額保険料が高くなる傾向にあります。ご質問のケースでは約5,000円アップとのことですが、そのぶん通院保障や手術特約などが付いている可能性もあります。

一方、日額型は長期入院での保障力に優れているため、たとえば「1ヶ月入院で30万円以上」というような状況では、総額で優位になることもあります。

このように、入院期間や治療のスタイルによって、どちらが有利かは変わります。

若くて健康な方は、突発的なケガや短期入院への備えが中心になるでしょう。一方、生活習慣病の既往歴や入退院の経験がある方は、長期入院に備えた日額型のほうが安心なこともあります。

また、既契約の保険内容が手厚ければ、無理に短期型に変更する必要もありません。複数の特約を追加して月5,000円上がるなら、既存プランに通院特約などだけを追加する方法も選択肢です。

短期入院対応型への切り替えは、確かに現代医療に合った保障ですが、すべての人に必要とは限りません。日額型には長期入院時の安心感があり、切り替える場合は「自分の医療リスク」や「保険料とのバランス」を慎重に考えることが大切です。

一度、現在の契約を保険会社やFPに見せて、日本FP協会などの無料相談も活用すると良いでしょう。