近年、若い世代でも住宅購入を検討する方が増えてきましたが、実際に「家を建てるにはどれくらいの年収が必要なのか」と悩む方は多いものです。特に20代での購入は、将来のライフプランも見据えた上で慎重な判断が求められます。本記事では、年代別の年収目安や住宅ローンの現実、若年層でも無理のない住宅購入のポイントについて解説します。
家を建てるのに必要な年収の目安
一般的に住宅ローンは「年収の5〜7倍」までが妥当とされており、借入額の上限は年収や家計状況に応じて異なります。たとえば、年収400万円であれば2,000万〜2,800万円ほどが無理のない借入額の目安です。
ただし、ローン審査では他の借入（車のローン、奨学金など）や支出状況もチェックされるため、年収だけでなく家計全体のバランスを見て判断することが重要です。
20代の平均年収と実例
厚生労働省の調査によると、20〜24歳の平均年収は約280万円、25〜29歳では約370万円程度とされています。
たとえば、27歳の共働き夫婦（夫年収400万円・妻年収300万円）の場合、合算年収700万円で3,000万円程度の住宅ローンを組むケースもあります。実際には両親からの援助や自己資金を合わせて購入するケースも多いです。
頭金ゼロでも家は買える？
近年では「頭金ゼロ住宅」も増えており、自己資金が少なくても購入可能なケースがあります。しかし、頭金なしで購入する場合は借入額が増えるため、毎月の返済額が大きくなり、金利負担も増えます。
例：3,000万円の住宅を金利1.3%、35年ローンで組んだ場合、頭金なしだと毎月の返済額は約89,000円です。ボーナス払いを併用すれば月々の負担を抑えることも可能ですが、収入の安定性が求められます。
住宅購入で考慮すべき家計のポイント
住宅購入後はローン返済の他にも、固定資産税、火災保険、メンテナンス費用などさまざまな出費があります。
- 固定資産税：約10万円〜/年（地域や家の評価額による）
- 火災・地震保険：年間2万円〜5万円程度
- 修繕・リフォーム費：10年〜20年ごとに数十万円以上
これらを考慮し、住宅ローンの返済額が手取り収入の25〜30％以内に収まるようにすると安心です。
子育てを見据えたライフプランの立て方
20代前半で住宅購入を考える場合、将来の子育てや教育費を見据えたライフプランの作成が重要です。特に私立進学や大学費用などで教育資金が大きく膨らむ可能性があるため、早い段階から教育費の積立を始めるのが理想です。
また、将来的な転職や転勤の可能性がある場合は、立地や資産価値を考慮した物件選びを行うこともポイントです。
まとめ
住宅購入は人生の中でも大きな決断のひとつです。20代での購入は決して無理ではありませんが、自身の年収、将来設計、家計全体を見渡した上で慎重に判断する必要があります。必要以上に背伸びをせず、「今の収入で維持できる生活設計」が大切です。ファイナンシャルプランナーなど専門家の相談も活用しながら、安心してマイホームの夢を叶えましょう。
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