かんぽ生命の学資保険を解約してNISA（少額投資非課税制度）に資金を回すかどうかは、多くの家庭で考えられる問題です。特に、元本割れが懸念される中での判断は非常に難しいものです。この記事では、学資保険の解約を検討している方に向けて、どちらの選択肢が有利か、NISAや学資保険の特徴を比較し、アドバイスを提供します。
かんぽ生命の学資保険の特徴
かんぽ生命の学資保険は、満期保険金が保証されており、子供の大学進学に向けて安定した資産形成を目指す商品です。特に「払込済」の契約であれば、今後の払込を気にすることなく、満期時にまとまった金額が支払われます。たとえば、100万円を契約している場合、18歳の満期時には約110万円が支払われるというような計算です。
この保険は、基本的に「元本保証型」であり、リスクを抑えた運用が行われるため、低リスクで資産を育てられます。ただし、契約期間中に解約すると、元本割れが発生する可能性があるため、解約のタイミングには注意が必要です。
NISA（少額投資非課税制度）の特徴
NISAは、投資信託や株式などを一定額まで非課税で運用できる制度であり、長期的に資産を増やすためには非常に有効です。NISAの最大の特徴は、運用益が非課税であることです。年間の投資上限額や運用期間が決まっているものの、投資信託や株式を活用することで、高いリターンを得ることが可能です。
特に15歳の子供が18歳になるまでの3年間、NISAで積立投資を行うことで、学資保険よりもリターンを得やすい可能性があります。しかし、NISAには元本保証がなく、リスクを取る必要があるため、慎重な運用が求められます。
学資保険の解約とNISAの運用：どちらが有利か？
学資保険を解約してNISAに資金を移す選択肢について考える際、まず重要なのは「リスク」と「リターン」のバランスです。現在の学資保険では、約110万円の受取が見込まれますが、NISAでは運用次第でさらに多くの利益を得られる可能性があります。しかし、NISAはリスクを伴うため、運用の知識や市場の動向を考慮する必要があります。
また、学資保険の解約時に元本割れが発生する場合、過去に積み立てた分が全額返還されるわけではなく、減額された金額しか受け取れません。これに対してNISAは、元本が保証されないものの、長期的に見ると高いリターンが期待できます。
結論：どちらが良いか？
最終的には、リスクをどの程度取れるか、また、今後の投資についてどの程度学ぶ意欲があるかにかかっています。もしリスクを避けたいのであれば、学資保険をそのまま続けていく選択肢が良いかもしれません。反対に、リスクを取って長期的に高いリターンを目指すのであれば、NISAでの運用を検討する価値があります。
どちらの選択も一長一短があるため、家計の状況や将来設計をよく考慮した上で、最適な選択をすることが重要です。
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