がん保険に加入する際、補償内容だけでなく、払込期間や解約返戻金の有無まで考慮することで、将来の安心度が大きく変わります。特に45歳から加入し、65歳で払込終了、補償は終身、さらに80歳でまとまった解約返戻金があるタイプのがん保険は、多くの方が理想とする保険設計です。この記事では、そのような保険が存在するのか、また、選ぶ際のポイントについて詳しく解説します。
終身補償＋払込期間終了型のがん保険とは？
終身補償型のがん保険は、契約者が亡くなるまでがんによる保障が続くタイプであり、長寿化が進む現代社会において注目されている商品設計です。
65歳で保険料の支払いが完了する「短期払型」は、老後の収支を軽くするために非常に人気があります。特に45歳から加入した場合、20年間の支払いで一生涯の補償が確保できるというメリットがあります。
解約返戻金付きがん保険の存在と注意点
がん保険の多くは「掛け捨て型」ですが、中には一定期間経過後に解約返戻金が受け取れるタイプも存在します。特に一部の共済型保険や、死亡保障や医療保障と一体化したパッケージ型商品に多く見られます。
たとえば、80歳時点で100万円の解約返戻金が見込まれるケースでは、保険料が月額5,000円〜6,000円でも、保険設計によっては実現可能です。ただし、返戻金付きは通常、補償内容がシンプルであるか、保険料がやや高めに設定される傾向があります。
このような保険を選ぶ際のチェックポイント
- 保障の内容：がん診断給付金の金額や回数、通院・入院保障の有無を確認
- 払込期間：65歳までに設定可能か（45歳加入であれば20年払など）
- 返戻金の条件：何歳でいくら戻るか、途中解約時の減額リスクは？
- 特約の柔軟性：再発・転移時の手厚い保障や先進医療特約が付けられるか
特に返戻金が目的であれば、外貨建てや低解約返戻金型終身保険なども候補に挙がります。ファイナンシャルプランナーに相談しながら複数社を比較するのが安全です。
実例：過去に販売された類似保険
一部の大手生命保険会社では、かつて「がん保険＋解約返戻金付き終身医療保険」のような設計で販売されていたケースがあります。たとえば、以下のような商品設計がありました。
- 加入年齢：45歳
- 月額保険料：5,500円
- 払込終了年齢：65歳
- 80歳時の解約返戻金：約100万円
- 主契約：がん診断一時金100万円＋入院給付金日額10,000円
現在は新規契約を受け付けていない商品もあるため、近い条件の商品を見つけたい場合は最新情報をチェックしましょう。
まとめ：希望に近いがん保険を探すために
45歳で加入し、65歳で払込終了、終身保障、さらに80歳で100万円の解約返戻金があるがん保険は、現実的に近い商品が存在しますが、設計の自由度が高い終身医療保険や複合型保険での工夫が必要です。
希望の条件に合う商品を見つけるには、複数社の保険プランを比較検討すること、そして保険ショップや専門家への相談が効果的です。長期的な視点での保障と資産形成を両立させる保険選びを心がけましょう。
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