別居の未婚の子供が帰省中に親の車を運転したら？本人・配偶者限定特約と自動車保険の適用範囲を解説

自動車保険では、運転者の範囲を限定することで保険料を抑える「運転者限定特約」があります。中でも「本人・配偶者限定」は広く使われている特約ですが、別居中の未婚の子どもが帰省して車を運転した場合、補償されるのでしょうか？この記事では、各社の対応を交えながら、その疑問を解消します。

本人・配偶者限定特約とは？

本人・配偶者限定とは、記名被保険者（通常は契約者本人）およびその配偶者が運転する場合にのみ補償されるという特約です。

この特約が付帯されている場合、原則として別居している子供や親、兄弟などは補償の対象外になります。たとえ未婚であっても、別居していればこの特約の範囲外です。

実は保険会社によっては、例外的に「別居の未婚の子供」も対象に含まれる場合があります。代表的な保険会社の一部の対応を以下に紹介します。

つまり、ほとんどの保険会社で別居の未婚の子供は補償対象外となるのが現状です。

帰省時などに別居の子供が車を運転する可能性がある場合、「家族限定特約」もしくは「運転者限定なし」に変更することで対応が可能です。

また、一時的に補償範囲を広げる「特別補償サービス」などを提供している保険会社もあるため、事前に保険会社に相談しておくと安心です。

ある事例では、帰省中の息子が実家の車を運転して事故を起こした際、契約が「本人・配偶者限定」だったために保険が下りず、多額の賠償金を自己負担したケースが報告されています。

このようなリスクを避けるためにも、年末年始や連休前には運転者限定条件の見直しを検討しましょう。

別居の未婚の子供が親の車を運転する場合、ほとんどの「本人・配偶者限定」特約では補償されないのが実情です。事故が起きてからでは遅いため、保険証券の確認と運転者限定条件の見直しが重要です。

状況に応じた保険設計を行うことで、余計な出費を未然に防ぐことができます。もし不安がある場合は、契約している保険会社や代理店に相談してみましょう。