新車を購入する際、多くの人が利用を検討するのが銀行のマイカーローンです。しかし、「取引先銀行なのに審査に落ちた…」という声も少なくありません。本記事では、銀行との取引実績があるにも関わらず審査に落ちてしまうケースの背景や、審査通過のための対策について詳しく解説します。
銀行との取引があっても審査落ちするのはなぜ？
銀行との関係が深くても、マイカーローンの審査は信用情報に基づいて行われます。つまり、過去の借入状況や現在の債務状況が重視されるため、たとえ給与振込や定期預金をしていても、無条件で審査が通るわけではありません。
特に注意したいのが「消費者金融（サラ金）」などからの借入です。例え少額でも、借入先の性質や返済履歴、総債務額が厳しくチェックされます。
よくある審査落ちの要因
- 信用情報に延滞履歴がある
- 他社からの借入件数・総額が多い
- 年収に対する返済負担率が高い
- 勤務年数が短い・転職直後
- 申し込み内容と実態の乖離（虚偽申告など）
上記の要因が複数重なっている場合、審査に通過するのは困難になる傾向があります。
30万円の借金が審査にどう影響するか？
30万円という借入額は少額に思えるかもしれませんが、重要なのはその返済状況と借入先です。例えば「アコム」「プロミス」などのカードローンは銀行に比べてリスクが高いと見なされることがあります。
返済が滞っていなくても、「なぜその借入が必要だったのか」という判断材料としてネガティブに捉えられることもあります。
上司に話すべきかどうかの判断
上司が銀行に電話してしまう前に、自身の借入状況について打ち明けておくことはリスク回避につながります。特に、上司があなたの信用を前提に銀行へ連絡する場合、後から事実が判明すると信用を失う可能性があります。
伝える内容は簡潔で問題ありません。「以前少しお金を借りていて、返済中なんです」と正直に伝えることで、変な憶測を避けることができます。
審査通過のために今できる対策
- 現在の借入を完済する（一括返済が可能であれば検討）
- 信用情報を開示し、延滞や誤情報がないか確認
- 借入申込の時期をずらす（直近で他のローン申請をしていないかもチェック）
- 審査に通りやすい金融機関（地銀や信金など）を選択する
また、全国銀行個人信用情報センターなどから信用情報を取り寄せることで、客観的に自分の審査リスクを把握することができます。
まとめ：誠実な対応と事前準備がカギ
たとえ取引銀行でも、信用情報が良好でない限りは審査に落ちる可能性はあります。借入額が小さいからといって油断せず、現在の借入状況と返済能力を客観的に見直すことが重要です。
また、上司などに事情を話す場合は、正直さと冷静さを持って対処することが、結果的に信頼を得る近道となるでしょう。
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