明治安田生命の保険見直しで発生する「必要補充額」とは？その意味と仕組みをわかりやすく解説

保険の見直しをする際、「必要補充額」という言葉を初めて耳にして不安になる方も少なくありません。とくに明治安田生命をはじめとした積立型保険では、保険内容の変更にともなって補填が必要なケースがあります。本記事では「必要補充額」とは何か、その仕組みや発生理由、対応方法までわかりやすく解説します。

「必要補充額」とは？

「必要補充額」とは、保険契約の内容を変更（見直し）する際に、新しい保険契約の条件に対して積立金や保険料が足りない場合に、その不足分として保険会社が提示する金額です。つまり、「新しい契約を成立させるために必要な追加金額」と考えるとわかりやすいでしょう。

この金額は一時的に支払う必要があることが多く、「差額補填」や「契約成立費用」などと表現される場合もあります。

主に以下のようなケースで必要補充額が発生します。

例えば、現在の契約をベースに新しい保障内容（医療保障や死亡保障）を追加するようなプラン変更を行うと、それに見合った「積立」が不足していることがあり、それを補うために「必要補充額」が請求されます。

40代男性が「終身保険＋医療特約付き」の契約を見直し、医療特約をグレードアップしようとしたところ、差額としておよそ12万円の「必要補充額」が発生。これは、今までの積立金では新プランに必要な積立水準を満たさなかったためでした。

一方で、契約を見直して保障内容を減らす場合には、「必要補充額」は発生せず、場合によっては解約返戻金が一部戻ることもあります。

必要補充額の提示を受けた場合、それを支払わなければ新しい契約には移行できません。つまり、旧契約のまま継続するか、一旦解約して新規に契約し直すかの選択となります。

また、補充額の支払いには期限があることが多いため、提示を受けた場合は早めに保険担当者と相談し、納得できるまでプラン内容と必要補充額の根拠を確認することが大切です。

補充額の金額は、現在の契約内容・年齢・健康状態・新たに希望する保障内容によって大きく変動します。同じ保険商品でも、契約時の条件が異なれば補充額も異なります。

見直し＝お得になるとは限らないため、トータルでの支払総額や保障内容の変化を十分に比較する必要があります。

・必要補充額は保険見直しで発生する「差額調整金」
・保障を増やす見直しで発生しやすい
・補充額を支払わないと新契約に移行できない
・事前に根拠や金額の詳細をしっかり確認しよう
・不安な場合は保険相談窓口やFPに相談を

保険は人生の安心を支える大切な備え。納得して契約できるよう、仕組みを理解しておきましょう。