複数の金融機関から借り入れを行い、毎月コツコツと返済を続けている方は多くいらっしゃいます。しかし、返済額の多くが利息に充てられているケースもあり、「いつまで経っても元金が減らない」と感じることもあるでしょう。この記事では、借金返済が長期化している方に向けて、利息負担を軽減する方法として注目される「おまとめローン」について詳しく解説します。
複数社からの借入れが招く利息の落とし穴
金融機関ごとに異なる金利が設定されているため、3社など複数から借りている場合、平均して年15〜18％の高金利が適用されていることもあります。
例えば、150万円を年利18％で借りて毎月4万円ずつ返済した場合、5年間で支払う利息は総額で約58万円にもなります。元本に対して3分の1以上が利息になる計算です。
『おまとめローン』とは？仕組みとメリット
おまとめローンとは、複数の借金を一本化し、1社のローンにまとめることで、利息負担や管理の手間を軽減するローン商品です。主に銀行や信販会社が提供しています。
主なメリット：
- 金利が下がる可能性が高い（特に銀行系は低金利）
- 返済日・金額が一本化され管理しやすい
- 返済総額を抑えられるケースもある
例えば、3社からの借入（合計150万円・平均年利17％）を、1社で年利9％にまとめた場合、月々の返済額を大きく変えずに返済総額を数十万円単位で減らせることがあります。
おまとめローン利用時の注意点
おまとめローンにはメリットが多い一方で、注意すべき点も存在します。
- 審査があるため、誰でも通過できるわけではない
- 借入額が大きくなることで、債務者自身が安心し「使いすぎ」に走るリスク
- 返済期間が長くなると、かえって利息総額が増える場合も
そのため、「低金利でかつ返済期間はなるべく短く」を意識することが重要です。
返済が厳しい場合の別の選択肢
月々4万円の返済でも生活が厳しいという方は、債務整理も検討対象となるかもしれません。特に、以下のような場合は専門家への相談が有効です。
- 元本がなかなか減らない
- 収入が下がって返済が難しくなった
- 借入先が督促を始めている
司法書士や弁護士に相談することで、「任意整理」や「個人再生」など、法的に支払い負担を軽減できる手段もあります。
まとめ
借金が長期化していると、気づかぬうちに大きな利息を支払っている可能性があります。特に3社からの借入がある場合は、おまとめローンを活用することで、金利を引き下げ、返済総額を抑えられる可能性があります。自分の状況を正確に把握し、借入金利・返済期間・残債額を一度しっかり見直してみましょう。そして、必要に応じて専門家に相談することも視野に入れて、無理のない返済計画を立てることが大切です。
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