車を買うときのローンは金額いくらから？組むべき目安とポイントを徹底解説

車を購入する際にローンを組むかどうかは、多くの人が悩むポイントです。特に「ローンはいくらから組むのが一般的か？」という疑問はよく聞かれます。本記事では、車のローンの最小金額や審査の基準、実際にどれくらいの価格からローンを利用する人が多いのかについて詳しく解説します。

車のローンはいくらから組める？

一般的に、車のローンは10万円〜数百万円まで幅広く対応しており、明確な「最低金額」は金融機関によって異なります。たとえばディーラーローンであれば10万円以上から、銀行系マイカーローンでは50万円以上からの設定となっている場合が多いです。

一方で、カーリースやクレジットカードの分割払いを使えば、10万円未満でも分割支払いが可能なケースもあります。つまり、ローンを組む金額はその人の資金状況や購入する車の価格によって変わってくるのです。

実際にローンを組む人の多くは、車両価格が100万円を超える場合が一般的です。特に200万円〜400万円の普通乗用車やミニバン、SUVなどを購入する際にローンを活用するケースが多く見られます。

たとえば、新車のトヨタ・ヤリスクロス（約230万円）やホンダ・ステップワゴン（約330万円）などを購入する際、手元資金だけでは難しいため、ローンを活用する人が増えています。

車をローンで買うべきか現金一括で買うべきかを判断するには、以下のようなポイントをチェックしてみてください。

ローンを使うメリットは、資金の余裕を保ちながら車を手に入れられることですが、当然ながら金利負担も発生します。逆に、現金一括で買うことで金利ゼロで済みますが、手元の資金が大きく減るリスクも考慮しましょう。

車のローン審査は、借入金額が高くなるほど審査も厳しくなる傾向があります。目安として、年収の30〜40%以内の借入であれば比較的通りやすいとされています。

たとえば、年収300万円の人が200万円のローンを組む場合、返済比率が高くなるため、他の借入状況や信用情報によっては審査に落ちる可能性もあります。また、頭金をある程度用意しておくと、審査の印象が良くなる場合もあります。

ローンを利用する場合は、金利にも注目が必要です。ディーラーローンの金利は5〜8%程度と高めであるのに対し、銀行系マイカーローンは1〜3%台と低金利なことが多いです。

たとえば、300万円を金利3.5%で5年ローンにすると、総返済額は約327万円となり、利息分だけで約27万円の支払いが発生します。このように、金利による総負担を意識することが重要です。

車のローンは「いくらから組めるか」というよりも、「いくらまでなら無理なく返せるか」を基準に考えることが大切です。目安としては、100万円以上の車両購入ではローンを活用する人が多く、300万円を超える車ではローンの検討が一般的になります。

金利や返済期間、審査の通りやすさなども加味して、自分に合った無理のない返済計画を立てることが、後悔しない車購入の第一歩となります。