掛け捨てと積立保険の違い：メリット・デメリットと選ぶポイント

保険には「掛け捨て型」と「積立型」の2つの主なタイプがあります。どちらの保険が自分に合っているのか、特に妊娠中やこれから子供を育てる方には、選択に迷うことも多いです。この記事では、掛け捨て型と積立型の保険の違い、メリット・デメリット、そして選ぶ際のポイントについて解説します。

掛け捨て型保険とは？

掛け捨て型保険は、保険料を支払っている期間だけ保障が受けられる保険です。契約満了後や解約時には返戻金（払い戻し）がありません。そのため、保険料は積立型よりも安く設定されていることが多いです。

掛け捨て型のメリットとしては、保険料が比較的安価であるため、若いうちに加入しておくことで、将来の生活を圧迫することなく保障を受けることができます。しかし、長期間支払い続けた場合、解約時に何も戻らないため、保険料が無駄に感じることもあるかもしれません。

積立型保険は、支払った保険料の一部が貯蓄として積み立てられ、契約終了時に返戻金が支払われるタイプの保険です。掛け捨て型よりも保険料が高く設定されることが一般的です。

積立型のメリットは、将来的に貯金や年金のように利用できる返戻金がある点です。特に長期的に続ける場合、解約しない限り支払った金額が戻ってくるため、無駄にはなりません。しかし、保険料が高いため、月々の負担が大きくなりやすい点には注意が必要です。

掛け捨て型と積立型のどちらを選ぶべきかは、あなたのライフステージや家族の状況によります。例えば、20代や30代の若いうちは掛け捨て型保険が適していることが多いです。なぜなら、健康である限り、将来の病気や死亡リスクに備えるために過剰な保険料を支払う必要がないからです。

一方、40代や50代に差し掛かると、積立型の方がリスクヘッジとして有効な場合もあります。特に将来の年金や病気に備えた資産形成を考えるなら、積立型保険に加入するのも一つの選択肢です。

掛け捨て型が無駄かどうかは、長期的な視点で考えると一概に言えません。短期間の保障で済むのであれば、掛け捨て型の方が無駄なく済むことが多いです。しかし、将来にわたって安定的な保障を求める場合は、積立型の方が有利になることもあります。

特に家族構成やライフプランが変わる中で、掛け捨て型を選んだ後に保障内容を見直すこともあります。例えば、子供が成人し、生活が安定した場合に積立型に乗り換えるなど、柔軟な選択が求められます。

掛け捨て型と積立型の保険には、それぞれのメリットとデメリットがあります。若いうちは掛け捨て型が適していることが多いですが、ライフステージの変化に合わせて積立型への切り替えも検討する価値があります。

保険選びは、あなたの健康状態や将来のリスク、家計の状況に合わせて慎重に選ぶことが大切です。どちらのタイプの保険も、適切なタイミングで見直しを行うことで、無駄なく保障を受けることができるでしょう。