自動車保険の見直しは、家計の見直しや事故に備えるうえでも非常に重要です。しかし、補償内容や特約について何を基準に選べばよいか迷う方も多いのではないでしょうか。本記事では、自動車保険の見直しでチェックすべき項目を初心者にもわかりやすく解説します。
主な補償内容のチェックポイント
自動車保険には、基本となる補償と、任意で追加できる特約があります。見直しの際は次のような項目を確認しましょう。
- 対物賠償責任保険：無制限が一般的でおすすめ
- 人身傷害保険：3,000万〜1億円程度が安心
- 搭乗者傷害保険：死亡・後遺障害で500万〜1,000万円が相場
- 車両保険：新車購入額や市場価値に応じた金額を設定
人身傷害と搭乗者傷害は重複する部分もあるため、どちらかに重点を置く判断も重要です。
弁護士特約・個人賠償責任特約は必要？
弁護士費用特約は、もらい事故など自分に過失がない事故でも、相手との示談交渉に役立ちます。費用も年額1,000〜2,000円程度と手頃なので、加入をおすすめします。
個人賠償責任特約は、自転車事故や日常生活の中で第三者に損害を与えた際にも補償されるため、家族構成やライフスタイルに合わせて検討しましょう。
補償額の目安と実際の事例
補償額を決める際は、以下のような実例が参考になります。
30代後半・免許歴15年：対物・対人無制限、人身傷害5,000万円、搭乗者傷害500万円、車両保険180万円、弁護士・個人賠償あり。
20代前半・免許取得3年：対物・対人無制限、人身傷害3,000万円、搭乗者傷害なし、車両保険なし（中古車）、弁護士特約のみ。
若年層や車両価値が低い場合は、車両保険を省く代わりに弁護士特約を手厚くする人が多く見られます。
保険会社の選び方
自動車保険は代理店型とダイレクト型に大別されます。
- 代理店型：人によるサポートが充実。安心感を重視する人向け
- ダイレクト型：インターネットで完結でき保険料が安い。自分で比較検討できる人向け
よく知られる会社には、ソニー損保、三井ダイレクト、東京海上日動などがあります。
年齢・免許歴による保険料の違い
自動車保険の保険料は年齢と等級（事故歴）で大きく変わります。
- 20代前半：割高（事故率が高いため）
- 30代以降：等級が進むと割安に
免許取得年数が浅いほど割引率も低くなるため、事故歴を作らず継続して契約することが大切です。
不要・見直し対象になる補償
次のような補償は必要に応じて見直しを検討しましょう。
- レンタカー費用特約（長期代車利用の予定がない場合）
- 車両保険（古い中古車や10年以上経過した車両）
- ロードサービス（自動車メーカーの無料サービスと重複）
まとめ：自動車保険はライフスタイルに合わせて見直そう
自動車保険は定期的に見直すことで、無駄を省きながらもしっかり備えることができます。年齢、家族構成、車の使用状況に応じて、必要な補償と不要な特約を選別し、信頼できる保険会社と契約しましょう。
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