50代からの資産形成｜月15万円から始める現実的な老後資金づくりとは

学費の支払いが終わり、ようやく自分自身の将来のためにお金を回せるようになる──そんな50代の方にとって、老後資金の準備をこれから始めるのは決して遅くありません。むしろ「今から何をすべきか」を具体的に行動に移せるかどうかがカギとなります。

50代からの資産形成は遅くない

「もう遅いのでは？」と不安に思う方も多いですが、50代からでも資産形成を始めることで老後資金は十分確保可能です。実際に老後資金のピークは60代以降に必要となるため、それまでの10〜15年を活用すれば効果的な積立が可能です。

例：月15万円を10年間、年利3％で積立てた場合、最終的には約2,100万円に達します（複利運用）。これは老後資金の土台としては非常に心強い額です。

NISA（新NISA）を活用することで、運用益が非課税になるため、資産形成効率が高まります。特に成長投資枠を使って、インデックスファンドなどの安定した運用商品に投資することが推奨されます。

一方で定期預金は元本保証があり、リスクを取りたくない資金の保管先として有効です。使い分けとしては、運用：貯蓄＝7：3程度の割合を目安にするとよいでしょう。

既に加入済みの終身保険や年金保険は、解約せずに今後のキャッシュフローの一部と考えるのが基本です。解約返戻金がある場合には、タイミングによっては老後資金に組み込むこともできます。

保険の契約内容を定期的に確認し、必要であればプランの見直しを行うことで、資産全体の最適化が図れます。

資産を「増やす」だけでなく、「減らさない」努力も必要です。生活費や固定費の見直し、無駄な支出の削減が、将来の安心感に直結します。

実例として、家計簿アプリを活用し、毎月の支出内訳を可視化することで、無意識の支出に気づき、月2〜3万円の節約に成功した50代夫婦もいます。

老後に必要な金額は、ライフスタイルによって異なりますが、一般的には夫婦で2,000万〜3,000万円と言われています。そこに向けた逆算をし、現状の貯蓄や収入、年金見込額を整理することが第一歩です。

老後資金の見通しを立てるには、ねんきんネットなどで公的年金の将来額を把握し、ライフプラン表を作成するのがおすすめです。

老後に向けた資産形成は、早ければ早いほど良いですが、「今日が一番若い日」という意識を持てば、50代からのスタートでも十分に間に合います。月15万円というしっかりとした積立ができるのであれば、現実的で確実な資産形成が可能です。

まずは支出の見直しと、リスクとリターンのバランスを意識した資産運用を始めること。そして、必要に応じて専門家のアドバイスも活用しながら、自分らしい老後に向けた一歩を踏み出しましょう。