定期預金の金利見直しは得か損か？0.35%から0.85%へ預け替える判断ポイントとは

定期預金の金利が上昇傾向にある中、数年前に組んだ低金利の定期預金を解約して、より高い利率の定期預金へ預け替えるべきかどうか、迷う方も多いのではないでしょうか。今回は、年利0.35％の5年定期から0.85％の1年定期へ乗り換えるべきかどうかの判断ポイントを解説します。

預け替えを検討する理由：金利差がもたらす利息の違い

まずは、0.35％と0.85％の金利差がどの程度の利息差を生むか確認しておきましょう。

例：元本100万円の場合
・0.35％（5年満期）：利息約17,500円（税引前）
・0.85％（1年満期×残り3年運用と仮定）：利息約25,500円（単利、税引前）
差額は約8,000円程度となります。

預け替えをするには、現在の5年定期を途中解約する必要があります。このとき適用されるのは「中途解約利率」で、通常は約0.002％～0.03％とかなり低めです。仮に2年間運用して中途解約した場合の利息は非常に少額になるため、実質的に元本を目減りさせるリスクもあります。

現在の金融機関にて「中途解約利率」を必ず確認し、どの程度の利息がつくのか計算してから判断しましょう。

0.85％の1年定期が今後も継続されるとは限りません。現在は一時的なキャンペーン金利や政策の影響による上昇である可能性もあります。

仮に来年以降、金利が0.4％以下に下がる場合は、単純に乗り換えてもメリットがなくなります。逆に今後も高水準が続けば、乗り換えで利益が出やすくなります。

ある60代の方は、2021年に預けた0.25％の定期を途中解約し、2024年の1年定期0.9％に預け替えをしました。解約利率で利息はほぼゼロでしたが、再運用後1年間の利息で既に元が取れたと話しています。

一方で、預け替え後すぐに金利が下がってしまったケースもあり、「もう少し様子を見ればよかった」と後悔している声もありました。

これらの条件をチェックし、自分にとって納得のいく選択をしましょう。

定期預金の預け替えは、単純な金利差だけでなく、中途解約の条件や今後の金利動向も加味する必要があります。たとえ今すぐの利益が見込めなくても、長期的に見て運用の自由度が増すこともメリットです。

迷った場合は、銀行窓口やファイナンシャルプランナーに相談し、試算をもとに判断することをおすすめします。