日本生命が2025年1月に発売した「ちょこつみ」（ニッセイ傷害保障付積立保険）は、払込期間3年・保険期間10年のシンプル構成で、元本保証＋将来受取額アップを目指せる話題の商品です。本記事ではこの保険の特徴や仕組みをわかりやすく整理します。
ちょこつみの基本的な仕組み
「ちょこつみ」は月額3,000円～30,000円の少額から始められ、3年間の払込後に積立が続きます :contentReference[oaicite:0]{index=0}。
満期を迎えた時に返戻率約105.2％、払込途中でも元本割れしない設計になっている点が大きな特徴です :contentReference[oaicite:1]{index=1}。
元本保証＆返戻率の仕組みとは？
たとえば月10,000円払込だと、払込期間終了直後の解約返戻率は約101％。10年後の満期で返戻率105.2％と資産形成につながります :contentReference[oaicite:2]{index=2}。
若年層でも手軽に「積立＋保障＋元本保証」を実現できる保険商品として注目されています :contentReference[oaicite:3]{index=3}。
保障内容のポイント
万一のケガで亡くなった場合、払込中は月々の払込×経過月数＋10％分、払込後は36カ月分＋10％が死亡保険金として支払われます :contentReference[oaicite:4]{index=4}。
そのほか傷害以外の死亡にも対応し、積立金と同額を受け取ることができます。
加入しやすさと節税メリット
加入年齢は18～49歳（スマホ申込の場合）、営業職員経由や2025年春以降はWeb完結にも対応予定です :contentReference[oaicite:5]{index=5}。
また、生命保険料控除の対象なので、節税効果も期待できます :contentReference[oaicite:6]{index=6}。
メリット・デメリットを整理
| メリット | 注意点 |
|---|---|
| 元本割れしない（いつ解約しても支払額以上） | 途中解約すると利率が低く、据置期間を待つ必要あり（最低5年以降がおすすめ） |
| 払込3年で完了、満期後は積立だけでも維持可能 | 契約者貸付がないため、途中で資金が必要なら解約するしかない |
| クレジットカード払い対応／ポイントも貯まる | 加入年齢に上限あり（～49歳）、設定された期間以降しか高い返戻率に届かない |
このように、低リスクで安心した資産形成をしたい層にぴったりの設計になっています :contentReference[oaicite:7]{index=7}。
どんな人に向いている？具体的な活用例
たとえば20～30代の働きはじめ世代や、NISA／iDeCoと併用して貯蓄と保障をバランスよく保ちたい人におすすめです。
また、自分へのご褒美貯金や教育資金、旅行資金など「目的を決めてじっくり備える」形でも活用可能です。
まとめ：ちょこつみは“安心のはじめの一歩”として優秀な保険
「ちょこつみ」は月3,000円から始められ、払込後も続く保障＋満期返戻率105％が魅力の商品です。元本保証で安全性が高く、手軽に始めやすい設計が支持されています。
貯蓄だけでなく、所得控除・保障・カード利用ポイントなど複合的なメリットが欲しい方には、候補になる一つの選択肢となるでしょう。
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